الصورة عن طريق StartupStockPhotos
رواه ماري ت. راسل
نسخة الفيديو في نهاية هذه المقالة
قد يكون عام 2020 وراءنا ، لكن لسوء الحظ ، تفشي COVID-19 في الولايات المتحدة يواصل وضع السجلات مع نتائج مدمرة. بينما قد يتعافى الأشخاص الذين يعانون من حالات أكثر اعتدالًا في المنزل في غضون أيام قليلة ، يقول الخبراء إن أولئك الذين يجب نقلهم إلى المستشفى تجربة إقامة متوسطة لمدة أسبوعين تقريبًا ، ويحتاج البعض إلى وقت إضافي للتعافي في منشأة رعاية طويلة الأجل. الفيروس الآن أيضًا أهم مسببات الوفيات في في الولايات المتحدة ويمكن أن تترك الخسارة أفراد الأسرة يتدافعون لفهم الرغبات الأخيرة لأحبائهم ، وتحديد الوثائق المهمة ، وتسوية شؤونهم.
سواء كان الأمر يتعلق بـ COVID-19 أو حادث سيارة ، فإننا جميعًا نخاطر بالاعتماد على شخص آخر لإدارة منازلنا أو الوصول إلى مستنداتنا العقارية المهمة. هذا العام ، عقد العزم على أن تكون مستعدًا - من خلال إنشاء "سجل قصاصات" مالي لأحبائك.
ما هو سجل القصاصات المالية؟
سجل القصاصات المالية هو دليل "إرشادي" ومصدر للمعلومات يمكّن أحد أفراد العائلة أو الأصدقاء من مساعدتك في حالة الطوارئ أو في نهاية حياتك. سجل القصاصات المالية ليس وصية أو وثيقة ملكية ، على الرغم من أنه يمكن أن يتضمن تلك المعلومات. بدلاً من ذلك ، إنه مورد يمكن استخدامه لإدارة أسرتك ، وإدارة الأطفال والحيوانات الأليفة ، وإيقاف الحسابات مؤقتًا أو إغلاقها ، وإخطار الأصدقاء وأفراد الأسرة الممتدة بموقفك.
يمكن أن يتضمن دفتر القصاصات الخاص بك ليس فقط المستندات المهمة وأرقام الحسابات ، ولكن أيضًا توجيهاتك الشخصية. تتضمن بعض الاقتراحات:
- ما هي الفواتير التي يجب دفعها كل شهر (مثل مدفوعات جمعيات الرهن العقاري وأصحاب المنازل ، والمرافق ، والكابلات ، والهاتف والإنترنت ، وبطاقات الائتمان ، وما إلى ذلك) مع أرقام الحسابات ومعلومات الاتصال بالشركة
- الخدمات المنزلية الإضافية المستمرة ، مع أرقام الهواتف وأسماء جهات الاتصال (لتوصيل البقالة ، تنظيف المنزل ، مكافحة الآفات ، العناية بالفناء ، إلخ)
- معلومات حول احتياجات أطفالك ، بما في ذلك قائمة ومعلومات الاتصال بالمدارس والأنشطة اللامنهجية وأطباء الأطفال والمتخصصين الطبيين ومخطط لروتينهم اليومي
- إرشادات رعاية الحيوانات الأليفة والمعلومات البيطرية
- نسخة من خطتك المالية ، مع قائمة بحسابات التوفير والاستثمار ، إلى جانب بيانات كل حساب
- وثائق مهمة ، مثل شهادات الميلاد ، وتراخيص الزواج ، وقرارات الطلاق ، وسندات ملكية السيارة ، وصكوك الملكية ، والوصايا ، وجوازات السفر ، والتوجيهات الطبية ، ومؤامرات الدفن ، إلخ.
- مستندات التأمين مع معلومات الحساب (السيارات ، الحياة ، الصحة ، المظلة ، إلخ)
- الإقرارات الضريبية على مدى السنوات الثلاث إلى الخمس الماضية
- معلومات تسجيل الدخول لجميع الحسابات عبر الإنترنت ، بما في ذلك وسائل التواصل الاجتماعي
- تعليمات حول من يمكنك الاتصال به وكيف في حالة وفاتك (يجب أن يشمل ذلك أفراد الأسرة والأصدقاء والمحامين ووكلاء التأمين ودور الجنازات والوكالات الحكومية مثل إدارة الضمان الاجتماعي - حتى قائمة بطاقة العطلة الخاصة بك!)
أثناء إنشاء دفتر القصاصات المالي الخاص بك ، قم بتدوين ملاحظات حول عدد المرات التي تحتاج فيها محتوياته إلى التحديث ، وجدولة الوقت في التقويم الخاص بك لإجراء مراجعات منتظمة لمعلوماتك. لا تريد أن تواجه مشكلة في التنظيم ، فقط للحصول على معلومات مؤرخة عندما تحتاجها.
اجعلها شخصية
إن كيفية تنظيم سجل القصاصات المالية الخاصة بك أمر متروك لك تمامًا ، سواء كان ذلك حسب الموضوع ، مثل المنزل والسيارات والأطفال والحيوانات الأليفة ، أو وفقًا لتلك الجوانب من حياتك والأسرة التي تحتاج إلى الاهتمام على أساس يومي أو أسبوعي أو شهري.
إذا قمت بتعيين صديق معين أو أحد أفراد الأسرة للوصول إلى دفتر القصاصات المالي الخاص بك ، فيمكنك أيضًا تخصيصه بالصور أو رسالة إرث في حالة وفاتك. يمكنك حتى دعوة صديقك أو أحد أفراد أسرتك للانضمام إليك في إنشاء سجل القصاصات الخاص بك ، أو العمل مع أحد الوالدين المسنين لإنشاء سجلهم. في هذه العملية ، قد تتعلم المزيد عن تاريخ عائلتك!
حماية معلوماتك
بمجرد تحديد ما يجب تضمينه في سجل القصاصات المالي الخاص بك ، ستحتاج أيضًا إلى تحديد كيفية حمايته. إذا اخترت إنشاء دفتر ملاحظات فعلي أو وضع دفتر قصاصات مالي على محرك أقراص محمول ، على سبيل المثال ، ففكر في أفضل السبل لحمايته من الحريق أو تلف المياه أو السرقة أو الوصول غير المرغوب فيه. يتمثل أحد الخيارات في تثبيت خزنة قفل مقاومة للحريق يمكن تثبيتها على الأرض في منطقة مخفية من منزلك. في حين ليس خداع، يتيح لك امتلاك خزنة الوصول إلى ما تحتاجه بسرعة.
قد تميل إلى تخزين سجل القصاصات المالية الخاص بك في صندوق ودائع آمن في البنك الذي تتعامل معه ؛ ومع ذلك ، قد يكون العثور على واحد يقدم هذه الخدمة أمرًا صعبًا نظرًا لصناديق الأمانات ليست شائعة كما اعتادوا أن يكونوا. تشمل العوائق الأخرى الاضطرار إلى دفع رسوم التخزين والافتقار المحتمل لإمكانية الوصول. منذ أن بدأ الوباء ، بدأت بعض البنوك الفروع المغلقة مؤقتا، مما يترك العملاء بدون وسيلة لاسترداد عناصرهم المهمة.
لأولئك الذين يرتاحون للتكنولوجيا ، قد يكون قبو التخزين عبر الإنترنت هو الخيار المفضل. تعد Dropbox و Google Drive و Microsoft OneDrive من بين العديد من شركات التكنولوجيا التي تقدم تخزينًا آمنًا. تمكّنك هذه الخدمات أو أحد أفراد أسرتك باستخدام مفتاح رقمي ، مثل رقم التعريف الشخصي أو حالة "جهة اتصال موثوقة" ، من الوصول إلى ملفاتك في أي وقت. كطبقة أمان إضافية ، يمكنك حماية كلمة المرور ، أو تشفير ملفاتك لمنع المتسللين من الوصول إلى معلوماتك.
كن مستعدا
عندما بدأ COVID-19 بالانتشار في الولايات المتحدة ، قرر بعض الأمريكيين أن يصبحوا "الاستعداد ،" تراكم المواد الغذائية وورق التواليت والإمدادات الأخرى كتحوط ضد عمليات الإغلاق وإغلاق المتاجر. لسوء الحظ ، استخدم عدد أقل من الأشخاص الموقف لتخيل أنهم معزولون في منشأة رعاية صحية ، غير قادرين على التواصل مباشرة مع أحبائهم.
يمكن أن يؤدي إنشاء دفتر قصاصات مالي وإحاطة أفراد العائلة أو الأصدقاء الرئيسيين بمحتوياته الآن إلى راحة البال في أي موقف.
حقوق التأليف والنشر 2021. كل الحقوق محفوظة.
أعيد طبعها بإذن من الناشر.
كتاب من هذا المؤلف
دليل رائد الأعمال للرفاهية المالية
بواسطة واين ب تيتوس الثالث ، CPA / PFS ، AIFA
كرائد أعمال ، لديك الشغف والمثابرة لتحويل رؤيتك إلى حقيقة. لكن هذا لا يعني أن لديك الخبرة المالية لتنمية وتوسيع نطاق الشركة أو تكوين ثروة طويلة الأجل لعائلتك. لضمان مستقبل مزدهر ، أنت بحاجة إلى مستشار جدير بالثقة لديه إجراءات واضحة. في دليل رواد الأعمال للرفاهية المالية ، يعتمد واين تيتوس على تجاربه الشخصية وخلفيته المهنية لإرشادك إلى إيجاد وبناء علاقة تواصلية يمكن الاعتماد عليها مع مستشار لديه وجهة نظر شاملة. يوضح لك أيضًا كيفية الشراكة مع شخص يفهم استراتيجيات الادخار لكبار رواد الأعمال ويضمن أن جميع جوانب محفظتك - بما في ذلك الاستثمار ونقل الثروة والتعزيز والحماية والهبات الخيرية - تحظى بالاهتمام المناسب. عملك شخصي. مع الشخص المناسب لمراقبة ظهرك المالي ، ستتمتع بحرية التركيز على ما يهمك حقًا: عائلتك وأهدافك وشركتك.
لمزيد من المعلومات و / أو لطلب هذا الكتاب ، انقر هنا.
عن المؤلف
واين ب تيتوس الثالث ، CPA / PFS ، AIFA أسس AMDG Financial و AMDG Business Advisory Services في 2002 بناءً على خبرته البالغة 15 عامًا في شركتين كبيرتين للمحاسبة تعملان مع عملاء Fortune 50. لقد انغمس في ريادة الأعمال لإحداث تأثير أكبر على حياة الناس. بصفته مستشارًا ائتمانيًا يتقاضى رسومًا فقط ، فإن ولائه لعملائه: فهو يضع مصالحهم على حساب شركته أو شركته. مع أصول تزيد عن 200 مليون دولار ، تدمج AMDG Financial استراتيجيات الضرائب والمالية والاستثمارات لمساعدة العملاء على جعل التحولات المالية والحياتية ناجحة عن قصد. عقيدة الشركة هي ، "من الحكمة المالية ، إدارة أفضل." أحدث كتاب له هو دليل رائد الأعمال للرفاهية المالية (Lioncrest Publishing ، مارس 2019). لمعرفة المزيد ، قم بزيارة amdgservices.com
