كيف تستثمر إذا كنت قلقًا من حدوث ركود اقتصادي

كيف تستثمر إذا كنت قلقًا من حدوث ركود اقتصادي
حتى الايجابيات لا يعرفون ما الأمر. أب فوتو / ريتشارد درو

على الرغم من أن الاقتصاد الأمريكي يستمر بالنمو و أضف وظائف, حديث من ركود is على نحو متزايد في الهواء بسبب عدد من علامات القلق.

الاستثمار في الأعمال التجارية و ثقة المستهلك يتأذون بسبب التوتر الاقتصادي المتزايد وعدم اليقين بشأن الحرب التجارية المستمرة مع الصين. تحذير هام من الركود في سوق السندات - المعروف باسم منحنى العائد المقلوب - يراقب المستثمرين. ويتخذ صناع السياسة بنشاط خطوات لدعم الاقتصاد ، مثل قرار مجلس الاحتياطي الفيدرالي الأخير بتخفيض تكاليف الاقتراض قصيرة الأجل. إدارة ترامب هو حتى التفكير في خفض الضرائب على الرواتب لتجنب الانكماش.

سؤال غالبًا ما يُسأل أستاذ المالية و CFA charterholder هو ما يجب أن يفعله الناس بأموالهم عندما يتباطأ الاقتصاد أو في حالة ركود ، مما يؤدي عادة إلى انخفاض الأصول ذات المخاطر العالية مثل الأسهم. الخوف يجعل الكثير من الناس يركضون للتلال.

لكن الإجابة المختصرة ، بالنسبة لمعظم المستثمرين ، هي العكس تماما: التزم بخطتك الطويلة الأجل وتجاهل تقلبات السوق اليومية ، مهما كانت مخيفة. لاتأخذ كلماتي على محمل الجد. ويدعم النهج المجرب والحقيقي للاستثمار السلبي من قبل الكثير من الأدلة.

معظمنا يملك المال في خطر

وبينما نربط الاستثمار عادة مع مستثمري وول ستريت وصناديق التحوط ، فإن الحقيقة هي أن معظمنا لديه حصة في الأسواق المالية وصعوداً وهبوطاً. حوالي نصف العائلات الأمريكية تملك الأسهم إما مباشرة أو من خلال أدوات الاستثمار المؤسسية مثل صناديق الاستثمار.

تتم إدارة معظم الثروة التي يستثمرها المواطنون العاديون من قبل مستثمرين محترفين يقومون برعايتها من أجلنا. لكن ال النمو المستمر من خطط المساهمة المحددة مثل 401 (k) s - التي تتطلب من الناس اتخاذ قرارات بشأن مكان وضع أموالهم - تعني أن أمنهم المالي يعتمد بشكل متزايد على قراراتهم الاستثمارية.

لسوء الحظ ، فإن معظم الناس ليسوا مستثمرين جيدين. المستثمرون الأفراد الذين يتاجرون بالأسهم أداء أقل من السوق - والمستثمرون السلبيون - بهامش واسع. فكلما زاد تداولهم ، كلما ازداد سوءًا.

سبب واحد هو أن الألم من الخسائر هو حول ضعف القوة كمتعة للمكاسب ، مما يؤدي بالناس إلى التصرف بطرق عكسية. عندما نواجه حالة تهديدية ، غالبًا ما يكون ردنا الغريزي هو الركض أو القتال. ولكن ، مثل محاولة تجاوز الدب ، فإن الخروج من السوق بعد تعرضه للخسائر ليس فكرة جيدة. وغالبًا ما يؤدي ذلك إلى البيع بأسعار منخفضة والشراء لاحقًا ، بمجرد تخفيف ضغوط السوق.

والخبر السار هو أنك لست بحاجة إلى دكتوراه في التمويل لتحقيق أهدافك الاستثمارية. كل ما عليك فعله هو اتباع بعض الإرشادات البسيطة المدعومة بالأدلة وحكمة السوق التي اكتسبتها بشق الأنفس.

الاستثمار المرجعية

بادئ ذي بدء ، لا تقم بأي حركة طفح بسبب الثرثرة المتزايدة حول الركود أو أي تقلبات في وول ستريت.

إذا كان لديك خطة استثمارية قوية في مكانها ، فالتزم بها وتجاهل الضوضاء. بالنسبة إلى أي شخص آخر ، تجدر الإشارة إلى القائمة المرجعية التالية للمساعدة في ضمان استعدادك لأي عاصفة في الأفق.

  1. تحديد أهداف الاستثمار واضحة وقابلة للقياس وقابلة للتحقيق. على سبيل المثال ، قد يكون هدفك هو التقاعد في سنوات 20 وفقًا لمستوى المعيشة الحالي لبقية حياتك. بدون أهداف واضحة ، غالبًا ما يقترب الناس من الطريق للوصول إلى هناك بشكل تدريجي وينتهي بهم المطاف بمجموعة متنوعة من الاستثمارات التي لا تخدم احتياجاتهم الفعلية. كما أسطورة البيسبول يوغي بيرا قال ذات مرة، "إذا كنت لا تعرف إلى أين أنت ذاهب ، فسوف ينتهي بك الأمر في مكان آخر."

  2. تقييم كم المخاطرة يمكنك أن تأخذ على. هذا سيعتمد على أفق الاستثمار الخاص بك ، والأمن الوظيفي والموقف تجاه المخاطر. هناك قاعدة جيدة تتمثل في أنك إذا كنت على وشك التقاعد ، يجب أن يكون لديك حصة أصغر من الأصول المحفوفة بالمخاطر في محفظتك. إذا دخلت سوق العمل للتو كشيء 20 ، فيمكنك تحمل المزيد من المخاطرة لأن لديك وقتًا للتعافي من الركود في السوق.

  3. تنويع محفظتك. بشكل عام ، فإن الأصول ذات المخاطر العالية مثل الأسهم تعوض عن هذه المخاطر من خلال العرض أعلى العوائد المتوقعة. في الوقت نفسه ، تميل الأصول الأكثر أمانًا مثل السندات إلى الارتفاع عندما تكون الأمور سيئة ، ولكنها تقدم مكاسب أقل كثيرًا. إذا استثمرت جزءًا كبيرًا من مدخراتك في سهم واحد ، ومع ذلك ، لن يتم تعويضك عن المخاطرة بأن الشركة ستفلس. للتخلص من هذه المخاطر غير المكافئة ، قم بتنويع محفظتك لتشمل مجموعة واسعة من فئات الأصول ، مثل الأسهم والسندات الأجنبية ، وستكون في وضع أفضل لتحمل التراجع.

  4. لا تحاول اختيار الأسهم الفردية ، وتحديد أفضل أداء الصناديق المدارة بنشاط أو وقت السوق. بدلاً من ذلك ، التمسك بمحفظة متنوعة من صناديق الأسهم والسندات المدارة بشكل سلبي. الصناديق التي حققت نتائج جيدة في الماضي القريب قد لا تستمر في القيام بذلك فى المستقبل.

  5. ابحث عن رسوم منخفضة. العوائد المستقبلية غير مؤكدة ، لكن تكاليف الاستثمار ستأخذ بالتأكيد عائدًا من محفظتك. للحفاظ على انخفاض التكاليف ، استثمر في صناديق المؤشرات كلما كان ذلك ممكنًا. تتبع هذه الصناديق مؤشرات الأسواق الواسعة مثل 500 من Standard & Poor وتميل إلى ذلك لديها رسوم منخفضة جدا حتى الآن إنتاج عوائد أعلى من غالبية الصناديق المدارة بنشاط.

  6. استمر في تقديم مساهمات منتظمة لاستثماراتك ، حتى أثناء الركود. حاول أن تضع جانبا قدر ما تستطيع. العديد من أرباب العمل حتى المباراة كل أو بعض مساهمات التقاعد الشخصية الخاصة بك. لسوء الحظ ، فإن معظم الأميركيين هم لا يوفر ما يكفي للتقاعد. واحد في 4 الأميركيين المسجلين في خطط مساهمة محددة برعاية صاحب العمل لا يوفر ما يكفي للحصول على تطابق كامل لصاحب العمل. هذا مثل السماح لصاحب عملك بالاحتفاظ بجزء من راتبك.

  7. هناك استثناء واحد لنصيحتي حول الوقوف بات. دعنا نفترض أن خطتك طويلة الأجل تتطلب حافظة مع 50٪ في الأسهم الأمريكية ، 25٪ في الأسهم الدولية و 25٪ في السندات. بعد تحسن أداء الأسهم الأمريكية ، قد يزيد وزنها في المحفظة كثيرًا. هذا يغير خطر محفظتك. وبالتالي حوالي مرة واحدة في السنة، إعادة التوازن محفظتك لتتناسب مع أهداف التخصيص على المدى الطويل. القيام بذلك يمكن أن تجعل فرق كبير في الأداء.

ضع في اعتبارك دائمًا الخطة الاستثمارية الشاملة والتركيز على الأهداف طويلة الأجل لمحفظة الأوراق المالية الخاصة بك. العديد من الانخفاضات في السوق التي كانت مخيفة في الوقت الحقيقي تبدو وكأنها تقلبات صغيرة على الرسم البياني على المدى الطويل.

كيف تستثمر إذا كنت قلقًا من حدوث ركود اقتصادي
يعرف وارن بافيت شيئًا أو شيئًا عن الاستثمار. AP Photo / Nati Harnik

الاضطراب قدما

على المدى الطويل ، من المرجح أن يسفر هذا النهج عن نتائج أفضل من محاولة التغلب على السوق - وهو ما حتى الايجابيات تميل إلى أن يكون لها صعوبة في القيام به.

المستثمر الملياردير وارن بافيت أثبت ذلك من خلال الفوز بسهولة بمراهنة على أن صندوق مؤشر S&P 500 البسيط يمكنه التغلب على مجموعة من صناديق التحوط - من المفترض أن المستثمرين الأكثر حكمة هناك ، على الأقل إذا حكمنا من خلال الرسوم العالية التي يتقاضونها.

بالكلمات للمستثمر الأسطوري بنيامين غراهام: "من المرجح أن تكون المشكلة الرئيسية للمستثمر وحتى أسوأ عدو له هي نفسها." يشترون ويبيعون عندما يخبرهم أمعائهم - بدلاً من رؤوسهم - بذلك.

محاولة اغلب السوق أقرب إلى القمار وهو لا يعمل بشكل أفضل من لعب اليانصيب. الاستثمار السلبي ممل بالتأكيد ، لكنه أفضل بكثير على المدى الطويل.

ولكن إذا اتبعت هذه الإرشادات وربطت حزام الأمان ، فستتمكن من التخلص من الاضطرابات الحالية.

نبذة عن الكاتب

ألكساندر كوروف ، أستاذ المالية ورئيس كرسي فريد ت. تاترسال للبحوث المالية ، جامعة وست فرجينيا

يتم إعادة نشر هذه المقالة من المحادثة تحت رخصة المشاع الإبداعي. إقرأ ال المقال الأصلي.

وأوصت الكتب:

رأس المال في القرن الحادي والعشرين
توماس بيكيتي. (ترجمه آرثر غولدهامر)

رأس المال في القرن الحادي والعشرين غلاف فني من قبل توماس Piketty.In رأس المال في القرن الحادي والعشرين ، يحلل توماس بيكيتي مجموعة فريدة من البيانات من عشرين دولة ، تراوحت في القرن الثامن عشر ، لتكشف عن الأنماط الاقتصادية والاجتماعية الرئيسية. لكن الاتجاهات الاقتصادية ليست أعمال الله. يقول توماس بيكيتي: لقد أدى العمل السياسي إلى الحد من التفاوتات الخطيرة في الماضي ، وقد يفعل ذلك مرة أخرى. عمل طموح غير عادي ، أصالة ، ودقة ، رأس المال في القرن الحادي والعشرين يعيد فهمنا للتاريخ الاقتصادي ويواجهنا بدروس واقعية اليوم. وستغير نتائجه النقاش وتحدد جدول الأعمال للجيل القادم من التفكير في الثروة وعدم المساواة.

انقر هنا لمزيد من المعلومات و / أو لطلب هذا الكتاب على الأمازون.


ثروة الطبيعة: كيف تزدهر الأعمال والمجتمع من خلال الاستثمار في الطبيعة
بقلم مارك ر. تيرسيك وجوناثان س. آدمز.

ثروة الطبيعة: كيف تزدهر الأعمال والمجتمع من خلال الاستثمار في الطبيعة بقلـم مارك ر. تيرسيك وجوناثان س. آدامز.ما هي طبيعة يستحق؟ الإجابة على تقليديا مؤطرة في البيئة هذه التي سؤال حيث هو ثورة في الطريقة التي نؤدي بها أعمالنا. في فورتشن الطبيعةيقول مارك تيرسيك ، الرئيس التنفيذي لـ The Nature Conservancy and bank of banker السابق ، والكاتب جوناثان آدامز ، إن الطبيعة ليست فقط أساس رفاهية الإنسان ، بل هي أيضا أذكى استثمار تجاري يمكن أن تقوم به أي شركة أو حكومة. الغابات ، والسهول الفيضية ، وشعاب المحار التي غالبا ما ينظر إليها ببساطة على أنها مواد خام أو عوائق يجب تطهيرها باسم التقدم ، هي في الواقع مهمة بالنسبة لرفاهنا المستقبلي مثل التكنولوجيا أو القانون أو الابتكار في الأعمال. فورتشن الطبيعة يقدم دليلا أساسيا للرفاهية الاقتصادية والبيئية في العالم.

انقر هنا لمزيد من المعلومات و / أو لطلب هذا الكتاب على الأمازون.


ما بعد الغضب: قد ذهب ما الخطأ في اقتصادنا وديمقراطيتنا، وكيفية اصلاحها -- بواسطة الرايخ روبرت ب.

ما بعد الغضبفي هذا الكتاب في الوقت المناسب، روبرت ب. رايخ يقول أن لا شيء جيد يحدث في واشنطن ما لم يتم تنشيط المنظمة والمواطنين للتأكد من أفعال واشنطن في الصالح العام. الخطوة الأولى هي أن نرى الصورة الكبيرة. ما بعد الغضب يربط بين النقاط، والتي تبين لماذا حصة متزايدة من الدخل والثروة الذهاب إلى الأعلى قد اعاقه فرص العمل والنمو لشخص آخر، مما يقوض ديمقراطيتنا؛ تسبب الأميركيين أن تصبح ساخرة على نحو متزايد بشأن الحياة العامة، وتحول كثير من الأمريكيين ضد بعضها البعض. وهو ما يفسر أيضا لماذا مقترحات "الحق رجعية" على خطأ القتلى ويشكل خريطة طريق واضحة لما يجب القيام به بدلا من ذلك. وهنا خطة للعمل لكل من يهتم بمستقبل الأمريكية.

انقر هنا للمزيد من المعلومات أو لطلب هذا الكتاب على الأمازون.


هذه التغييرات كل شيء: تحتل وول ستريت وحركة 99٪
بواسطة سارة فان جيلدر وموظفي YES! مجلة.

هذه التغييرات كل شيء: تحتل وول ستريت وحركة 99٪ من سارة فان جيلدر وموظفي YES! مجلة.هذا يغير كل شيء يوضح كيف أن حركة "الإحتلال" تغير الطريقة التي ينظر بها الناس إلى أنفسهم والعالم ، نوع المجتمع الذي يعتقدون أنه ممكن ، ومشاركتهم في خلق مجتمع يعمل لـ 99٪ بدلاً من 1٪ فقط. وقد أدت محاولات صراع هذه الحركة اللامركزية السريعة التطور إلى الارتباك وسوء الفهم. في هذا المجلد ، محرري نعم فعلا! مجلة جمع الأصوات من داخل وخارج الاحتجاجات لنقل القضايا والإمكانيات والشخصيات المرتبطة بحركة احتلوا وول ستريت. يقدم هذا الكتاب مساهمات من نعومي كلاين ، وديفيد كورتين ، وريبيكا سولنيت ، ورالف نادر ، وآخرين ، بالإضافة إلى نشطاء احتلوا هناك منذ البداية.

انقر هنا لمزيد من المعلومات و / أو لطلب هذا الكتاب على الأمازون.



enafarزكية-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

اتبع InnerSelf على

الفيسبوك أيقونةتويتر أيقونةآر إس إس أيقونة

احصل على آخر عبر البريد الإلكتروني

{Emailcloak = إيقاف}