إصلاح Obamacare: أربع طرق لمعالجة ارتفاع التكاليف وخيار أقل

إصلاح Obamacare: أربع طرق لمعالجة ارتفاع التكاليف وخيار أقل

إلغاء Obamacare كان مركزيا لكليهما دونالد ترامب، و ال الحزب الجمهوري، منصات السياسة. الرئيس المنتخب منذ ذلك الحين خففت موقفه وهناك العديد من المقترحات الجمهورية ليحل محل أوباماكاري مع بديل أكثر قابلية للتطبيق.

ينطوي Obamacare على إنشاء أسواق التأمين الحكومية (أو البورصات) التي يشتري فيها الناس التأمين. هذه هي مثل مواقع مقارنة الأسعار التي يمكن للناس شراء التأمين المدعومة. يمكن للناس أيضا الحصول على التأمين من خلال أرباب العمل أو مباشرة من شركات التأمين.

يجب أن يكون لدى جميع الأشخاص تأمين (تحت التهديد بالعقوبة) ، ولا يمكن لشركات التأمين رفض الأشخاص الذين لديهم شروط موجودة مسبقًا أو فرض المزيد من الرسوم عليهم. تعمل معظم أسواق الدولة بشكل مستقل ، مع توافر خطط مختلفة للمقيمين في ولايات مختلفة. في تقديم التأمين ، يجب على الشركات أن تنفق على الأقل 80٪ من أقساط التأمين على الرعاية الصحية وتحسين الجودة.

وشملت الانتقادات الرئيسية لأوباماكي ارتفاع أقساط وعدد أقل من السياسات المتاحة. إلغاء Obamacare دون بديل يمكن أن يكون "عواقب وخيمة"، وفقا لمفوض التأمين ولاية ايوا. وسيتعطل التأمين على الأشخاص وستواجه شركات التأمين خسائر حيث يهرع المرضى إلى اتخاذ إجراءات قبل انتهاء التغطية.

إذن ما الذي أدى إلى مشاكل أوباماكاري ، وما الذي يجب معالجته وما الذي يمكن أن تبدو عليه بدائل أوباماكير؟

ارتفاع الأقساط ، واختيار أقل

أصبحت أوباماكاري شعبية بشكل متناقص في السنوات الأخيرة. أقساط التأمين سوف يقال من خلال 25٪ في 2017. بعد ذلك، تقريبا نصف من المشاركين في الاستطلاع في الانتخابات الأمريكية يعتقد أوباماكاري "ذهب بعيدا جدا". ويجادل المؤمِّنون بأنهم كذلك فقدان المال على اوباما كير. A 2016 McKinsey & Co تقرير يشير إلى شركات التأمين التي فقدت المال في حالات 41 على مبادلات Obamacare في 2014.

كذلك تنسحب شركات التأمين من أسواق أوباماكاري ، وتختار بدلاً من ذلك التركيز على الخطط التي يرعاها أصحاب العمل. لذلك ، بعض الدول لديها أيضا خيارات أقل التأمين. UnitedHealthcare ينسحب من معظم الأسواق Obamacare والبقاء في فقط حفنة الدول في 2017. أتنا سوف تتوقف عن تقديم التأمين في 11 من 15 تنص أنه يخدم.


الحصول على أحدث من InnerSelf


الـ مكتب الميزانية في الكونغرس يشير إلى أن الإعانات من الحكومة للمستهلكين ستصل إلى 43 مليار دولار أمريكي في 2016. وتزداد هذه الإعانات مع زيادة الأقساط ، مما يزيد من ضعف ميزانيات الرعاية الصحية. من الواضح أن هذا غير مستدام بالنظر إلى العجز الحالي في الميزانية.

الحزب الجمهوري لديه خطط استبدال مفصلة لأوباماشي. وهناك طريقة أفضل و ال قانون الرعاية كلاهما يحتفظان بسمات رئيسية ، بما في ذلك أن شركات التأمين لا يمكنها رفض الأشخاص الذين لديهم شروط موجودة مسبقًا (قاعدة الشروط الموجودة مسبقًا).

ومع ذلك ، يقترح كلاهما زيادة الأقساط للأشخاص الذين لم يحافظوا على تغطية مستمرة. والفكرة هي تشجيع الناس على التسجيل في حين يتمتعون بصحة جيدة ، وهي القضية الأولى التي يتعين على بديل أوباماكاري معالجتها.

1. الحصول على أشخاص أصحاء في التأمين

تهدف الجهود المبذولة لإدخال الأشخاص الأصحاء إلى التأمين ، ومكافأتهم على الحفاظ على سياساتهم ، إلى تمكين الشركات من تأمين المرضى دون الإفلاس.

"التفويض الفردي" الحالي لأوباماكر ، والذي ينص على أن كل شخص يجب أن يشتري التأمين أو يواجه عقوبة ، يهدف إلى تسهيل ذلك.

ومع ذلك ، فإن الكثير من الأشخاص الأصحاء يدفعون الغرامة بدلاً من شراء التأمين. في حين أن النسبة الإجمالية للأشخاص الذين ليس لديهم تأمين انخفض بين 2012 والربع الأول من 2016 ، تباينت هذه النطاقات العمرية المختلفة. كما يظهر الرسم البياني ، من حيث النسبة المئوية ، فإن عدد سنوات عمر 25-34 غير مؤمّن أكثر من عمر 35-44 أو 45-64. وهكذا ، من حيث النسبة المئوية ، يشكل الأشخاص الأكبر سناً (المرضى عموماً) جزءاً متزايداً من الأوساط ، مما يزيد من المخاطر ويجبر الشركات على فرض أقساط أعلى لتبقى مذيبة.

الرعاية الصحية 11 25النسبة المئوية للأشخاص غير المؤمن عليهم حسب الفئة العمرية. مركز السيطرة على الأمراض

يبدو أن الرئيس المنتخب ترامب يريد الحفاظ على عنصر الشروط الموجود مسبقًا. ومع ذلك ، يمكن أن يكون هذا غير قابل للتطبيق نظرا لعدم وجود الشباب ، والصحة ، enrolees الحالي. ستحتاج الحكومة إلى تنفيذ التفويض الفردي إما من خلال فرض عقوبات متزايدة على الأشخاص الذين لا يتبنون سياسة أو لإقناع الناس بالتسجيل.

يمكن أن تقدم أستراليا والمقترح الجمهوري بعض التوجيه. استراليا التغطية الصحية مدى الحياة البرنامج ، بالإضافة إلى البدائل التي سبق ذكرها ، قانون Better Way و CARE ، تسمح لشركات التأمين بتحصيل أقساط أعلى للأشخاص الذين لم يحافظوا على تغطية مستمرة.

كما تقلل المقترحات الجمهورية المستوى المطلوب من شركات تأمين الرعاية التي يجب أن تقدمها ، مما يقلل من تكاليف الأقساط ويجذب المزيد من الناس إلى التأمين. يجبر قانون CARE الأشخاص الذين لا يسجلون في برنامج تأمين منخفض التكلفة الافتراضي ، والذي يوفر تغطية لمجموعة محدودة من الشروط فقط.

2. التصدي لأسواق مجزأة

يمكن لشركات التأمين بيع التأمين من خلال خطط تعتمد على أصحاب العمل ، في أسواق Obamacare و / أو مباشرة إلى المستهلكين. ما مجموعه 155 مليون يحصل الناس تحت 65 على تأميناتهم من الخطط القائمة على التوظيف ؛ 12 مليون شراء تأمينهم في الأسواق ؛ 9 مليون شرائه خارج الأسواق (مباشرة من شركات التأمين).

مقارنة مع أولئك الذين يخططون لرعاية أصحاب العمل ، فإن الأشخاص الذين يشترون التأمين في البورصة يميلون إلى التأهل للحصول على إعانات حكومية ويميلون إلى أن يكونوا أكثر مرضاً وفقرا. بلو كروس بلو شيلد تقارير توظف أوباماكاري الجديدة معدلات أعلى لبعض الأمراض وتستخدم المزيد من الخدمات الطبية.

يمكن لشركات التأمين التخفيف من الحاجة إلى ضمان زيادة أعداد المرضى في أسواق أوباماكاري من خلال التركيز على الخطط المرتبطة بأرباب العمل. هذا يقلل من الاختيار في السوق.

حاولت بعض الدول معالجة هذه المشكلة من خلال الحوافز والعقوبات. ألاسكا لديه إعادة التأمين اكتب برنامج لمساعدة شركات التأمين على تحمل تكاليف المرضى عالية التكلفة. نيفادا ولايات تشارك شركات التأمين في تبادلها. استراليا لديها أيضا ترتيبات إعادة التأمين لمساعدة شركات التأمين المثقلة بالمخاطر السيئة. سيكون لمقترحات Better Way مجموعة من المخاطر عالية القيمة 25 مليار دولار أمريكي. يمكن لهذه التدابير الحافزة أن تساعد في زيادة المشاركة في الصرف دون المخاطرة بقدرة شركات التأمين على السداد.

قد ترامب لديه سياسة مماثلة. منصة سياسته يشير إلى إنشاء "مجمعات عالية المخاطر لضمان الوصول إلى التغطية للأفراد الذين لم يحافظوا على تغطية مستمرة". قد يساعد ذلك في تخفيف الضغوط الناتجة عن الإبقاء على شرط الشرط الموجود مسبقًا.

3. السماح بعمليات الشراء بين الولايات

يمكن للناس عموما فقط شراء التأمين من سوق الدولة الأصلية بسبب قانون McCarran-Ferguson (1945) ، والذي يسمح للدول بتنظيم خطط التأمين الصحي داخل حدودها.

بعض الأسواق لديها عدد قليل من شركات التأمين ، و يقال، سيكون لديك عرض سوق واحد فقط في 2017. هذا يعطي القليل من الخيارات لسكانها.

حل ترامب هو السماح "للأشخاص بشراء التأمين عبر خطوط الولاية ، في جميع حالات 50". هذا لن يحل قضية الأشخاص الأصحاء الذين يسافرون بدون تأمين وزيادة تجمع المخاطر ، ولكن سيزيد من الخيارات. كما أن المنافسة المتزايدة تخاطر بمزيد من تآكل أي ربحية لشركات التأمين.

4. استرخاء قاعدة 80 / 20

الـ 80 / 20 حكم يجب على شركات التأمين أن تنفق ما لا يقل عن 80٪ من إجمالي إيرادات الرعاية الطبية والإجراءات لتحسين جودة الرعاية ؛ يجب أن تنفق على الأقل 85٪ عند بيع التأمين لمجموعات كبيرة.

يمكن أن تكون قاعدة 80 / 20 مشكلة بسبب وجود جدل حول ما إذا كان يحق للحكومة تنظيم ربحية الشركات.

كما تحد القاعدة من المنافسة في الأسواق الفردية. وذلك لأن الشركة يمكن أن تشارك في السوق فقط إذا تمكنت من الحفاظ على نفقاتها العامة منخفضة بما يكفي لإنفاق 80٪ من الإيرادات على الرعاية الصحية. هذا ممكن فقط إذا كان كلاهما (1) لديه تكاليف منخفضة نسبيًا ، و (2) لديه عدد كافٍ من العملاء لتوليد اقتصاديات الحجم. شركات التأمين الصغيرة تفتقر إلى وفورات الحجم ، لذلك لا يمكن المشاركة.

شركات التأمين غير متأكدة مما إذا كان السوق سيصبح مربحًا سيتم ردعها لأنه لا يوجد ضمان بأنهم سيحتفظون بإيرادات ممتازة كافية ليظلوا مدينون.

الحكومة قد لا ترغب في تمكين التربح المستشري. ومع ذلك ، فإن استرخاء قاعدة 80 / 20 قد يشجع المزيد من شركات التأمين على دخول أسواق التأمين.

من أين سيساعدنا موقف ترامب؟

موقف ترامب Obamacare يتطور ومنصة سياسته غامضة. ويقول إنه ينوي "إلغاء واستبدال" Obamacare بعد أن يكون شكل ذلك الاستبدال غير واضح.

وأشار ترامب إلى أنه يؤيد القاعدة التي تنص على أنه يجب على شركات التأمين قبول الأشخاص ذوي الظروف الموجودة مسبقًا والسماح للأطفال البالغين بالبقاء على سياسات تأمين والديهم. كما يريد ترامب زيادة الاختيار من خلال السماح للناس بشراء التأمين عبر خطوط الولاية ، وهو ما لا يحل نفسه مشكلة الأشخاص غير الصحيين الذين يتدفقون إلى أسواق أوباماكير.

الإبقاء على Obamacare أمر لا يمكن تحمله ما لم يقم ترامب بالاحتفاظ بالولاية الفردية وفرضها. ومع ذلك ، فإن سياساته المتعلقة بالولاية الفردية غير واضحة. الحلول الواضحة هي زيادة العقوبات على عدم الإلتزام وفرض التحميل لعدم الحفاظ على التغطية المستمرة. قد تساعد خطة إعادة التأمين ، على غرار خطة إعادة التأمين في أستراليا أو في ألاسكا ، في تخفيف أثر العملاء ذوي المخاطر العالية.

في نهاية المطاف ، يأتي الخيار إلى فرض الولاية الفردية بشكل أكثر حدة ، مما قد يسمح بزيادة الأقساط لأولئك الذين يفشلون في الحفاظ على التغطية المستمرة ، أو مشاهدة Obamacare الفشل.

المحادثة

نبذة عن الكاتب

مارك هومبيري جينر ، أستاذ مشارك في التمويل ، نيو ساوث ويلز أستراليا

تم نشر هذه المقالة في الأصل المحادثة. إقرأ ال المقال الأصلي.

كتب ذات صلة

{amazonWS: searchindex = Books؛ keywords = fixing healthcare؛ maxresults = 3}

enafarزكية-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

اتبع InnerSelf على

الفيسبوك أيقونةتويتر أيقونةآر إس إس أيقونة

احصل على آخر عبر البريد الإلكتروني

{Emailcloak = إيقاف}

الأكثر قراءة