كيف تعامل التأمين الصحي معقد؟

كيف تعامل التأمين الصحي معقد؟

مع مرور قانون الرعاية الصحية للجمهوريين ، يبدو أن مجلس النواب يقول إن الخروج بخطة لتأمين الأميركيين لم يكن بكل شدة على الإطلاق. لقد استغرق الأمر أكثر قليلاً من الدعم - مبلغ 8 مليار دولار أمريكي على وجه الدقة - بالنسبة للأشخاص المرضى حقًا لجعل الكونجرس مرتاحًا مع البديل لقانون الرعاية بأسعار معقولة. المحادثة

ولكن من خلال كونها أستاذًا في التمويل الصحي ورئيسًا تنفيذيًا سابقًا للتأمين ، فأنا أعلم أنه أصعب بكثير من ذلك ، حتى لا تتنافس جميع شركات التأمين بقوة في السوق ، وقد ركز جميع مقدمي الخدمة على الجودة العالية وكل المرضى الذين يختارون بحكمة بين خياراتهم للتغطية والرعاية.

واحدة من أكبر المشاكل الأساسية هي الارتباك حول ما نشتريه هنا وما هي الحوافز الضرورية لجعل الجميع يتصرفون.

ما الذي نشتريه على أي حال؟

الارتباك الأول هو حول طبيعة التأمين الصحي. وكثيراً ما تكشف المناقشة عن الافتراض القائل بأننا نقوم فقط بشراء خدمة ودفع ثمنها بقدر ما نقوم بتمويل سيارة جديدة. فلماذا علي أن أدفع أكثر في تكاليف التمويل أكثر مما أتقاضى؟ إذا كنت تريد شركة فولكس فاجن ، فلماذا يجب أن أدفع لسيارات BMW؟ لا أحتاج إلى خدمات الأمومة أو الصحة العقلية ، ولكنها جزء من الحزمة الأساسية من المزايا الأساسية التي يتعين عليّ شراؤها. وهذا يدفع لي قسط التأمين.

لكن التأمين الصحي ليس تمويل السيارات. بطبيعته ، أغرب المنتجات ، التي أتمنى ألا أستخدمها ولكن هناك عندما أحتاج إليها. أنا لا أشتري خدمات محددة ولكنني أتمكن من الوصول إلى الخدمات المحتملة ، ولا يمكن معرفة تفاصيلها مقدمًا. هذه التذكرة لركوب قيمة للغاية ، ولكن التسعير أمر صعب للغاية.

لجعل هذا العمل ، يجب أن أشارك حاجتي المحتملة مع مجموعة كبيرة من المستهلكين ذوي التفكير المماثل الذين يأملون أيضًا ألا يستخدموا التذكرة. ولكن بخلاف اليانصيب ، حيث أريد الفوز والحصول على كل هذه الأموال مقابل تذكرة 2 التي اشتريتها ، فأنا غير سعيد إذا "فزت" بالتأمين الصحي الخاص بي وأعود أكثر مما دفعته عندما أصاب بمرض خطير. هذه الطبيعة المربكة للمنتج هي التي تؤدي إلى سياسة سيئة وقرارات شراء سيئة.

سوف يرتدي التصحيح المقترح رقيقة

الـ التصحيح المقترح من قبل AHCA هو الانسحاب من مجموعة التأمين أكثر من أولئك الذين هم على الأرجح بحاجة إلى الخدمات ، وترك الباقي بعلاوة أقرب إلى ما هم في حاجة إليه فعليًا على أساس واحد إلى واحد.


الحصول على أحدث من InnerSelf


إن تخفيض متطلبات التسعير للسماح لشركات التأمين بتحصيل رسوم أكثر للأشخاص الذين يعانون من ظروف مختلفة ، يجعلنا أقرب إلى هذه الصورة. فلماذا لا يدفع المرضى المزيد لأنهم يستخدمون المزيد من الخدمات؟ الأمل الواضح هو الاقتراب من الافتراض الضمني للرعاية الصحية كتمويل للسيارات - أحصل على ما أدفع مقابله.

لسوء الحظ لنا جميعا ، هذا هو الاقتراح الخاسر. سيكون هناك دائمًا المزيد من الهامش الذي سيكون مؤهلاً للحصول على التغطية في ظل المجمعات عالية المخاطر ، مما يؤدي إلى دفع تكلفة هذه التكاليف إلى ما يتجاوز أي تمويل تعسفي ، سواء كان $ 8 مليار أو $ 800 مليارًا.

تجربتنا في العديد من الولايات في الماضي هي أن هذه البرك هي لا مفر من نقص التمويلتاركاً أولئك الذين سيؤهلون لقب نكتة قاسية - لا يمكنهم الحصول على تأمين صحي تقليدي ، لكن تكلفة حتى المجازفة عالية المخاطر مفرطة بسبب نقص التمويل.

هذا هو الاهتمام الحقيقي بالمجمعات عالية المخاطر كبديل لتقديم التغطية للجميع ، بغض النظر عن الظروف الموجودة مسبقًا. بينما يقترح الاقتصاديون هذا الطلب الزائد هو خطأ المريض (ما يسمى "الخطر الأخلاقي" من زيادة الطلب عند تغطية شيء ما) ، لا أحد يختار أن يكون لديه حالة قلبية أو مرض السكري أو عيب خلقي.

دفع الأشكال القرارات والحوافز

مشكلة أخرى تأتي من ، مرة أخرى ، سوء فهم التأمين الصحي باعتباره تمويل منتج معروف. بالإضافة إلى الدفع مقابل الخدمات عند الحاجة ، نحن نريد أيضًا توفير حوافز للوقاية وإعدادات عالية الجودة وأقل تكلفة لتوفيرها عند الحاجة إليها.

نقل قانون الرعاية الميسرة الرعاية الصحية إلى هذا الطريق الدفع على أساس القيمةالذي يكافئ مقدمي الخدمة لجودة أعلى وتكلفة إجمالية أقل على كامل نطاق الرعاية ، ليس فقط من أجل خدمة واحدة.

ولكن في حين أن مقدمي الخدمات قد استلموا الرسالة بصوت عال وواضح وتفاعلوا معها تقدم كبير على الجودة والتكلفة ، لدينا الآن الكثير من أجل خلق حوافز مماثلة للمريض. هذا هو المكان الذي تحظى فيه حجة "الجلد في اللعبة" ، كطريقة لجعل الأفراد أكثر مسؤولية عن رعايتهم ، ببعض المصداقية.

لكن مؤيدي AHCA ذهبوا إلى أبعد من ذلك. بموجب قانون الاستبدال ، لا بأس من معاقبة الأشخاص على مرضهم ، حتى لو لم يكن "خطأهم" ، وبغض النظر عن ثروتهم أو دخلهم.

التشريع الجديد الإعانات تعتمد على العمروليس الدخل ، وإزالة التخفيضات في تقاسم التكاليف التي تجعل الخطط عالية الخصومات في تبادلات أوباماكاري مجدية للفقراء العاملين فوق مستوى الفقر.

مع هذه التغييرات ، من الواضح أن التأمين الصحي لم يعد ممكنا بالنسبة لأولئك الذين كانوا الهدف الرئيسي لل ACA.

من المسلم به أن الأقساط بالنسبة لغير القادرين على الفقر تكون أعلى في ظل قانون مكافحة الفساد ، حتى لو كان تضخم الرعاية الصحية عمومًا قد تم ترويضه إلى حد كبير. أما أولئك الذين يدعمون خطط تخفيض قيمة الفاتورة المخفضة ، التي تم إلغاءها ، فإنهم يركزون على مخاوف أولئك الذين يجب عليهم الآن شراء سياسات أكثر تكلفة تغطي كل ما قد يحتاجون إليه - ولكن بدون الدعم الذي يتلقاه الفقراء.

لذلك إذا كنت أعتقد أنني أستطيع التنبؤ بما سأحتاجه وأريد خطة تمول هذا مثل سيارتي الجديدة ، فأنا على الأرجح لست بحاجة إلى تأمين على الإطلاق.

وإذا كنت أرغب في الحصول على تغطية وقدرت على تحمل تكاليفها ، فإن التشريع البديل سيبقى على ما يرام. لأن لديّ المال ، يمكنني شراء بوليصة BMW ، إذا اخترت ذلك.

ومع ذلك ، إذا كنت فقيرًا - أو إذا كنت أهتم بسوق تأمين مستقر - فهذه سيارة مزودة بإطارات معاد تدويرها ومقعد جلدي ممزق ومحرك على وشك الانفجار.

نبذة عن الكاتب

silvers jbجي بي سيلفرز ، أستاذ التمويل الصحي ، جامعة كيس ويسترن ريزيرف. هو جون آر. مانكس ميديكال موشوال من أوهايو أستاذ تمويل الرعاية الصحية وأستاذ العلوم المالية والمصرفية في كلية ويذرهيد للإدارة مع تعيين مشترك في كلية الطب بجامعة كيس ويسترن ريزيرف.

تم نشر هذه المقالة في الأصل المحادثة. إقرأ ال المقال الأصلي.

كتب ذات صلة

{amazonWS: searchindex = Books؛ keywords = universal healthcare؛ maxresults = 3}

enafarزكية-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

اتبع InnerSelf على

الفيسبوك أيقونةتويتر أيقونةآر إس إس أيقونة

احصل على آخر عبر البريد الإلكتروني

{Emailcloak = إيقاف}

الأكثر قراءة