لماذا يكون من الصعب للغاية بالنسبة للطلاب للحصول على الديون الخاصة بهم غفر

سامحني ، لأني اقترضت. Peg Hunter / Flickr، CC BY-NCسامحني ، لأني اقترضت. Peg Hunter / Flickr، CC BY-NC

الرصيد القائم للدين القروض الطلابية في الولايات المتحدة وصلت سجل في الولايات المتحدة 1.35 تريليون $ مارس، بزيادة ستة في المئة عن العام السابق.

حول 10 مليون شخص الذين اقترضوا من طالب القرض الرئيسية برنامج الحكومة - 43 في المئة - حاليا وراء أو لم يعد تسديد الدفعات، مع أكثر من ثلثهم في التقصير. بعض الطلاب هم الأكثر تعرضا للخطر، مثل الذين حضروا المؤسسات الهادفة للربح.

وفي الوقت نفسه، فإن معدلات التخلف عن سداد القروض على نطاق واسع من قبل وزارة التربية والتعليم تفشل في حساب بالنسبة للمقترضين الذين يتأخرون أكثر من ثلاث سنوات بعد أن يبدأ السداد. تفشل هذه المعدلات أيضا لحساب الملايين من المقترضين الذين يناضلون أو غير قادرة على سداد قروضها لكنها لم تدرج في الأرقام لأنها قد أعلن مسؤوليته عن تأجيل المصاعب الاقتصادية.

هذه الأرقام المقلقة تثير مسألة ما يحدث للمقترضين غير قادرة على سداد القروض الطلابية الخاصة بهم.

و"مشقة" قضية

بينما الأفراد مع الديون التي لا يمكن سداد غالبا ما يلجأ إلى الإفلاس، وهذا الخيار التفريغ في كثير من الأحيان غير متوفرة في حالة القروض الطلابية. هذا المدينين يجب أن تثبت أولا "مشقة" والصارمة المقترضين القليلة القياسية هي قادرة على تلبية واحدة لا تنطبق على معظم أنواع الديون غير المضمونة في حالة إفلاس.

ديون بطاقات الائتمان، وعلى سبيل المثال، يمكن تصريفها بسهولة طويلة مثل الشخص مؤهلا لطلب الحماية من الإفلاس. كما يترك معيار المدينين طالب القرض دون أنواع الخيارات مفتوحة للشركات في حالة إفلاس للعمل مع الدائنين لتخفيض الديون.

قد يكون بعض المقترضين طالب القرض قريبا بعض الراحة، ولكن. وزارة التربية والتعليم اقترحت قاعدة جديدة هذا الأسبوع، على سبيل المثال، التي من شأنها أن تجعل من السهل على الطلاب الذين احتال من قبل كلياتهم قد ديونها يغفر.


الحصول على أحدث من InnerSelf


هذا هو خطوة في الاتجاه الصحيح. ولكن هناك الكثير الذي يتعين القيام به.

كما الباحثين القانونيين التعليم العالي الذين تم دراسة هذه القضايا لسنوات عديدة، لدينا مصلحة خاصة في الطرق التي القوانين والمعايير القانونية تدعم أو الطلاب ضرر. وتمثل عجز العامة للأميركيين لأداء القروض الطلابية تحت قانون الإفلاس الحالي قضية تؤثر على الملايين من المقترضين وأسرهم.

هذا ودفعت الجبل متزايد من الديون المشرعين وغيرهم من المراقبين للتحذير من فقاعة أخرى في القرارات، مع احتمال حدوث عواقب وخيمة.

فقاعة قروض الطلاب 6 21طريقة تحديد المشقة لا داعي لها

الدور الاتحادي في القروض الطلابية يمكن ارجاعه الى قانون التعليم الدفاع الوطني من 1958، الأمر الذي جعل القروض الاتحادية متاحة لجميع الطلاب.

في 1965، تحولت الحكومة الاتحادية من تقديم القروض ل بمثابة الضامن لقروض الطلاب. إجراء مراجعة شاملة لسياسة القروض الاتحادية في 2010 القروض المباشرة من الحكومة الاتحادية برنامج القروض الطلابية فقط التي تضمنها الحكومة الفدرالية، على الرغم من أن القروض من المقرضين الآخرين، وغالبا ما يشار إلى القروض الطلابية الخاصة، لا تزال متاحة.

حتى 1970s تلقى الديون طالب القرض نفس المعاملة في إجراءات الإفلاس عن أنواع أخرى من الديون غير المضمونة. نشأت المخاوف، مع ذلك، أن المقترضين عديمي الضمير سعت لأداء القروض الطلابية الخاصة بهم بعد الحصول على المناصب المربحة في مجالات مثل الطب والقانون.

وتشير الأدلة لا يوجد نمط واسع من تعاطي موجودة، ولكن توجه الكونغرس في 1976 التي لا يمكن تصريفها في حالة إفلاس خلال السنوات الخمس الأولى من فترة سداد القروض التي تضمنها الحكومة الفدرالية، إذا لم يظهر من المشقة لا داعي لها. مدد الكونغرس شرط المشقة لا مبرر له لمدة سبع سنوات في 1990، وقدم في 1998 المعيار المعمول به في جميع مراحل الحياة للقرض. وفي 2005، كما قدم المؤتمر معيار مشقة لا مبرر له على القروض الطلابية الخاصة ليست مضمونة من قبل الحكومة الاتحادية.

لم الكونغرس لا تحدد مشقة المدى، على أن يترك للمحاكم الإفلاس لتفسير معناها. وقد اعتمدت معظم المحاكم ما يسمى برونر اختبار (اسمه بعد حكم قضائي الشهير)، الأمر الذي يتطلب المدينين طالب القرض تقديم ثلاثة عروض. أولا، يجب عليهم إثبات أنهم لا يستطيعون سداد القروض الطلابية الخاصة بهم والحفاظ على مستوى الحد الأدنى من المعيشة. ثانيا، يجب أن تظهر ظروف الإضافية التي تجعل من المستبعد جدا أنها سوف تكون قادرة على الإطلاق على سداد القروض الطلابية الخاصة بهم. وأخيرا، يجب المدينين تثبت أنها بذلت جهدا بحسن نية لدفع القروض الطلابية الخاصة بهم.

هذا المعيار الصارم يمكن أن يؤدي إلى نتائج محبطة. على سبيل المثال، في حالة واحدة، وهي ونفى القاضي إفلاس التفريغ تحت المشقة غير مستحقة لطالب القرض المدين في بلدها 50 الذي لديه سجل من التشرد وعاش على 1,000 $ في الشهر.

في الواقع، معظم المحاكم قدمت الطلب اختبار برونر، أو معايير مماثلة، في السبل التي تجعل من التفريغ في حالة إفلاس صعب بشكل خاص بالنسبة لكثير من المقترضين طالب القرض. في الواقع، تحسب رقة 2012 أن في المئة 99.9 المدينين طالب القرض المفلسة حتى لا يحاول النهوض بها. ومن بين أسباب هذه النسبة المنخفضة من المرجح معيار من الصعب التأهل للحصول على التفريغ.

طالب loans2 6 21بعض المحاكم ابعاد

في الآونة الأخيرة، ومع ذلك، فقد فسر بعض محاكم الإفلاس اختبار برونر أكثر متساهل.

في ربما أكثر مثال معروف، لجنة من القضاة النظر في قرار الإفلاس تفريغها الديون طالب القرض من جانيت روث، وهي امرأة تبلغ من العمر 68 يعانون من مشاكل صحية مزمنة الذي يعيشون على دخل الضمان الاجتماعي من 780 $ في الشهر.

جادل الدائن روث أنها لا يمكن أن يمر الشق بحسن نية للاختبار برونر لأنها لم دفع مبلغ الطوعي واحدة على القروض الطلابية لها. لكن اللجنة رفضت هذه الحجة على أساس أن روث عاش نحو بسيط ولم يكسب ما يكفي من المال لتسديد القروض الطلابية لها على الرغم من أفضل جهودها لتحقيق أقصى قدر من دخلها.

كما رفض الفريق حجج الدائن أن روث ينبغي وضعها في خطة السداد على أساس الدخل على المدى الطويل التي من شأنها أن تمتد ل25 عاما. كان الدخل روث منخفضة جدا، وأشار الدائن بها، إنها لن تكون هناك حاجة لدفع أي شيء على طالب القرض على أي حال. ومع ذلك، وجدت احتمال بعيد أن الدخل روث سترتفع في المستقبل، والسماح لها لتقديم مدفوعات رمزية على الأقل.

في نظر المحكمة ، يبدو أن وضع روث على خطة سداد طويلة الأجل لا معنى له. بتطبيق مبدأ القانون العام للعدالة الأساسية ، ذكرت المحكمة "أن القانون لا يشترط على أي طرف أن يشارك في أعمال غير مجدية".

قام أحد القضاة في قضية روث بتقديم رأي منفصل يوافق على الحكم ولكنه اقترح على المحاكم التخلي عن اختبار برونر كليا. وجادل بأن المحاكم يجب أن تحل محلها معيارا يقوم فيه قضاة الإفلاس "بالنظر في كل الحقائق والظروف ذات الصلة" لتحديد ما إذا كان المدين يستطيع سداد ديون قروض الطلاب "مع الحفاظ على مستوى معيشي مناسب".

سيتم محاذاة مثل هذا المعيار بشكل وثيق مع كيف أن معظم أنواع أخرى من الديون مؤهلة للحصول على التفريغ في حالة إفلاس.

وحتى الآن، لم تتخذ محاكم الاستئناف الاتحادية حتى اقتراح لالغاء اختبار برونر، على الرغم من أن العديد من المحاكم الدنيا قد بدأت تطبيقه أكثر إنسانية. اختبار برونر، ومع ذلك، هو معيار شخصي، والمدينين تجربة نتائج مختلفة على نطاق واسع عندما يحاولون أداء القروض الطلابية في الإفلاس.

التحرك نحو مستوى أكثر إنسانية

الإجراءات الأخيرة التي اتخذتها إدارة أوباما بشأن هذه القضية - بما في ذلك هذا الأسبوع إعلان على الكليات "المفترسة" - صاحبت النشاط القضائي.

على سبيل المثال، في 2015 وزارة التربية والتعليم المقدمة توجيه في حين أن أصحاب القروض "الموافقة على أو لا يعارض" الالتماسات التي تنطوي على مشقة الدين طالب المدعومة من الحكومة في إجراءات الإفلاس.

قسم كما أعلنت مؤخرا مبادرة لمعالجة المشاكل في جعل غفران القروض المتاحة للأفراد الذين يعانون من عجز دائم.

في حالة القروض الطلابية الخاصة، و ودعت ادارة أوباما الكونغرس لجعل هذه القروض لم تعد تخضع لمعيار مشقة لا مبرر له.

المحاكم والوكالات الفيدرالية يمكن أن تساعد على أنسنة تفسير وتطبيق معيار مشقة لا مبرر له وجعل الوفاء خيار أكثر واقعية لبعض المقترضين. في نهاية المطاف، ومع ذلك، السلطة تقع على عاتق الكونغرس لإجراء أية تغييرات جوهرية على معالجة الديون طالب القرض في حالة إفلاس.

ليس على الأرجح في الانتظار إلى ما بعد انتخابات نوفمبر تشرين الثانيوإعادة تفويض انتظار من قانون التعليم العالي - محور سياسة التعليم العالي الاتحادية - يقدم فرصة مهمة للكونغرس لمراجعة مستوى المشقة لا مبرر له. كحد أدنى، يتعين على الكونجرس النظر جديا في إلغاء معيار القروض الطلابية الخاصة.

وتشمل الخيارات الأخرى إعادة فرض قيود على كم من الوقت ينبغي تطبيق معيار مشقة لا مبرر له على القروض الطلابية الاتحادية أو المحاكم توجيه اعتماد اختبار أكثر مرونة للصرف في حالة إفلاس، مثل أن ينادى في رأي مستقل في قضية روث.

مع هذا العدد الكبير من المقترضين طالب القرض تكافح، وتشير ظروف الحاجة إلى الكونغرس لاتخاذ قرار حاسم بشأن هذه القضية الحساسة في السياسة العامة وأسس إنسانية.

ظهر هذا المقال أصلا على المحادثة

عن المؤلفين

المحادثةنيل H. Hutchens، أستاذ التعليم العالي، جامعة ميسيسيبي وريتشارد فوسي. تركز أبحاثه على القضايا القانونية في مجال التعليم العالي، مع حبلا الرئيسي من منحة دراسية له التعامل مع القضايا المتعلقة باستقلال أعضاء هيئة التدريس والحكم الذاتي.

بول Burdin هبوا أستاذ التعليم، جامعة لويزيانا في لافاييت. وقد كتب على نطاق واسع بشأن أزمة القروض الطلابية وبلوق حول هذا الموضوع في condemnedtodebt.org.

كتب ذات صلة

{amazonWS: searchindex = Books ؛ والكلمات الرئيسية = مديون الطالب ؛ maxresults = 3}

enafarزكية-CNzh-TWnltlfifrdehiiditjakomsnofaptruessvtrvi

اتبع InnerSelf على

الفيسبوك أيقونةتويتر أيقونةآر إس إس أيقونة

احصل على آخر عبر البريد الإلكتروني

{Emailcloak = إيقاف}

الأكثر قراءة