اختر ما يناسبك واعتن بنفسك لتطبيقاتك. JG Park، CC BY-NC
الدين هو رخيص الآن، ولكن فقط إذا كنت تستطيع الحصول على شخص ما أن نقدم لكم صفقة. ال بيئة أسعار الفائدة المنخفضة دفعت أسعار الفائدة على القروض العقارية والقروض لتسجيل مستويات منخفضةلكن في الوقت نفسه ، قامت البنوك بتشديد سياسات الإقراض الخاصة بها. إن حصولك على الائتمان - وسعر الفائدة الذي ستدفعه - يعتمد في العادة على درجة الائتمان الخاصة بك. إذن ، كيف تتأكد من أنه أفضل ما يمكن أن يكون؟
درجة الائتمان هو رقم ولدت بوزن وإضافة العديد من معا بت مختلفة من المعلومات. وهو ينطبق على أشكال واضحة من الاقتراض، مثل القروض وبطاقات الائتمان والرهون العقارية، وأيضا إلى منتجات مثل الحسابات المصرفية التي تسمح تذهب المكشوف، لصفقات فائدة الطاقة حيث تدفع شهريا أو كل ثلاثة أشهر في المتأخرات، والعديد من وثائق التأمين إذا تدفعه شهريا.
تقليديا ، نوع من العوامل التي تسجل بشكل جيد يجري في وظيفة ثابتة ، الذين يعيشون في نفس العنوان لسنوات ، وجود هاتف أرضي وإدارة الائتمان الحالية بشكل جيد. تأتي بعض المعلومات منك عندما تقوم بملء نموذج طلب ، ومعظم الباقي من وكالة مرجعية للائتمان.
وكالات المراجع الائتمانية هي شركات تقوم أعمالها بجمع البيانات وتجميعها. في المملكة المتحدة ، هناك ثلاث وكالات رئيسية: اكسبريان, Equifax و رصيد الاتصال. كل منهما الحفاظ على الملفات على كل شخص بالغ تقريبا في المملكة المتحدة.
أسطورة خرق
هناك الكثير من أساطير حول درجات الائتمان والوكالات المرجعية الائتمانية. على سبيل المثال ، فكرة أن الوكالات المرجعية الائتمان تقرر ما إذا كان يمكنك الاقتراض. هذا ليس صحيحا. تقدم الوكالات المعلومات للمقرضين ، ولكن المقرضين هم من يقررون ما إذا كانوا سيقرضون وما ستدفعونه. وبالمثل ، يعتقد العديد من الناس أن لديك رصيدًا ائتمانيًا واحدًا فقط. ليس كذلك. معظم المقرضين لديهم نظام تسجيل الائتمان الخاصة بهم ، لذلك لديك درجة مختلفة مع كل بنك. كما يحدد كل منها الدرجات النهائية الخاصة به لتقرير موعد الإقراض وما الذي يجب عليه الشحن.
ومع ذلك، فإن المعلومات في ملف وكالة إشارة الائتمان الخاصة بك يكون لها تأثير كبير على درجاتك، وبالتالي على قدرتك على الاقتراض معقولة. لحسن الحظ، هناك بعض القواعد واضحة جدا يمكنك اتباعها لتحافظ عليه يبدو بصحة جيدة.
-
تأكد من التسجيل للتصويت. يتم تسجيل اسمك وعنوانك في ملف الائتمان الخاص بك ويتم أخذ التفاصيل من القوائم الانتخابية. وهي الطريقة الرئيسية للتحقق من هويتك - وهو فحص أساسي لمنع غسل الأموال والاحتيال - لذا ، إذا لم تكن مسجلاً ، فعادةً ما يتم رفضك بشكل كامل. المقرض قد يقبل إثباتًا آخر للهوية، ولكن عليك أن تسأل عن هذا الأمر وقد تحتاج إلى المثابرة.
-
دفع الفواتير والقروض وبطاقات الائتمان في الوقت المحدد. يبدو واضحا ، وأنا أعلم ، ولكن الأمر يستحق التكرار. يقوم المقرضون ومقدمو الخدمات بتوفير المعلومات في ملف الائتمان الخاص بك حول كيفية إدارة التزاماتك الحالية. إذا فاتك الدفعات ، تنخفض درجة الائتمان الخاصة بك. تظل المعلومات السلبية مثل هذه على ملفك لمدة ست سنوات ولكن عادةً ما يكون هناك المزيد من التخلف عن السداد.
-
خذ التسوق الرعاية حول للحصول على الائتمان. في كل مرة تقدم فيها بطلب للحصول على الائتمان ، يتم تسجيل البحث في ملف الائتمان الخاص بك. إذا كان لديك الكثير من عمليات البحث ، قد يفكر المقرضون بأنك جائع الائتمان ومخاطر سيئة. إذا كنت ترغب فقط في الإشارة إلى ما قد تضطر إلى دفعه مقابل صفقة ما ، أوضح أنك لست مستعدًا للتقدم بطلب حتى الآن ، واسأل عما إذا كان المقرض يمكنه بدلاً من ذلك إجراء بحث "عرض أسعار" - وهذا لا يظهر عند وجود مقرضين آخرين انظر الى ملفك
-
بناء ملفك. إذا كان لديك ملف ائتمان فارغ ، أو واحد يحتوي على القليل من المعلومات التي يمكن للمقرض تأسيسها على قرار ، فستجد صعوبة في الحصول على الائتمان. طريقة واحدة لإصلاح هذا هو إخراج بطاقة الائتمان الائتمانية لمدة سنة أو نحو ذلك. إذا قدمت جميع الدفعات في الوقت المحدد ، فسيظهر ذلك على أنه معلومات إيجابية في ملفك الائتماني. سعر الفائدة على هذه البطاقات مرتفع ، ولكن الهدف كله هو أنك تهدف إلى سداد الرصيد بالكامل كل شهر وتجنب الرسوم في حين تعزز درجاتك.
-
حذار من قروض يوم الدفع. قد تعتقد أن استخدام قروض يوم الدفع قد يؤدي أيضًا إلى بناء رصيدك الائتماني. لكن بعض المقرضين يرون ذلك على أنه علامة على ضائقة مالية ، وأقل عرضة للإقراض إذا رأوا في ملفك.
إذا تم رفضك للحصول على رصيد ، فاستفسر عما إذا تم استخدام وكالة مرجعية للائتمان وأيها. يجب على المقرض أن يعطيك تفاصيل الاتصال. لديك الحق في التحقق من ملف وكالة الإشارة الائتمانية الخاصة بك في أي وقت وبقدر ما تشاء ، في كل مرة تدفع رسومًا لمرة واحدة قدرها 2 جنيهًا إسترلينيًا "لتقرير قانوني". (تشجّع الوكالات المرجعية للائتمان على التسجيل في خدمات التحقق الائتماني الأكثر تكلفة الخاصة بها ، والتي عادة ما تكلف حوالي 15 جنيه إسترليني في الشهر - قد يتم تقديمها أيضًا مجانًا ولكن فقط إذا وافقت على تلقي إعلانات لمنتجات الائتمان.)
إذا وجدت أخطاء في ملفك الائتماني - وابحث عنها التي؟ يشير إلى أن ثلث الملفات قد تحتوي على أخطاء - يمكنك اطلب من المعلومات لتصحيحها.
الذهاب الاجتماعية
سجل الائتمان يميز ضد أي شخص منهم هناك نقص في المعلومات القياسية. على سبيل المثال، إذا كنت شراء منزل، ويظهر ملف الائتمان الخاصة بك سجل حافل من دفع الرهن العقاري الخاص بك. إذا كنت استئجار، لم يكن لديك ذلك.
هذا هو أصعب لإصلاح ، ولكن تم تعيين Experian التأجير الصرف بالاشتراك مع Big Issue Invest كوسيلة لتسجيل سجل المستأجرين في السكن الاجتماعي لدفع إيجارهم الذي يمكن أن يغذي درجة الائتمان الخاصة بهم بنفس الطريقة التي سداد بها الرهن العقاري.
حتى أكثر إبداعًا ، تقوم بعض الشركات بتجربة استخدام أنواع مختلفة تمامًا من البيانات - ما يطلق عليه "البيانات الضخمة" التي تتعقب كيفية استخدامك للإنترنت ، وأين تتسوق ، ومن تتسوق في وسائل التواصل الاجتماعي - قد تحدث ثورة في درجات الائتمان التقليدية. في الوقت الحالي ، لا تستطيع التغريدات الخاصة بك ومشاركات Instagram أن تربح البنوك ، ويبقى كل شيء على إتباع الخطوات البسيطة المذكورة أعلاه لجعلك تبدو وكأنها فرصة جيدة لمقرض دقيق.
نبذة عن الكاتب
Jonquil Lowe ، محاضر في التمويل الشخصي ، الجامعة المفتوحة. وهي تعمل في مجال التمويل الشخصي ، وتعمل مع مجموعة متنوعة من المنظمات المستقلة التي تواجه المستهلكين ومقدمي الخدمات المالية ، بما في ذلك خدمة استشارات الأموال ، ما هي؟ كما قامت شركة رويال لندن ، التي تقوم بتنفيذ الاستشارات ، بتكليف البحوث ، وتأليف مواد القدرات المالية وإنشاء أدوات قدرات مالية تفاعلية.
تم نشر هذه المقالة في الأصل المحادثة. إقرأ ال المقال الأصلي.
كتاب ذات الصلة:
at سوق InnerSelf و Amazon
