ما تحتاج إلى معرفته عن الاحتيال في بطاقات الائتمان
تزداد عمليات الاحتيال عبر الإنترنت على بطاقات الائتمان خاصةً خلال العطلات. Mighty Travels / Flickr, CC BY-SA

إذا كنت مالكًا لبطاقة ائتمان أو بطاقة خصم ، فهناك احتمال لا يحتمل أن تكون عرضة للغش ، مثل ملايين الأشخاص الآخرين حول العالم.

بدءًا من 1980s ، كانت هناك زيادة كبيرة في استخدام بطاقات الائتمان والخصم والدفع المسبق دوليًا. وفقًا لـ 2016 أكتوبر تقرير نيلسونفي 2015 ، تم إنشاء أكثر من تريليون دولار أمريكي في جميع أنحاء العالم بواسطة أنظمة الدفع هذه ، بزيادة بنسبة 31٪ من 7.3.

في 2015 ، كانت سبع من ثماني مشتريات في أوروبا جعل إلكترونيا.

بفضل أنظمة تحويل الأموال الجديدة عبر الإنترنت ، مثل Paypal ، وانتشار التجارة الإلكترونية في جميع أنحاء العالم - بما في ذلك على نحو متزايد ، في العالم النامي - الذي كان بطيئة في اعتماد المدفوعات عبر الإنترنت - من المتوقع أن تستمر هذه الاتجاهات.

شكرا إلى الشركات الرائدة مثل فليبكارت ، سنابديل وأمازون الهند (التي كانت معا 80٪ من حصة سوق التجارة الإلكترونية الهندية في 2015) وكذلك علي بابا وجينغ دونغ (التي كان لديها صعودا 70٪ من السوق الصيني في 2016) ، المدفوعات الإلكترونية تصل إلى أعداد كبيرة من المستهلكين الجدد.

هذا هو منجم ذهب لمجرمي الإنترنت. وفقًا لتقرير Nilson ، ارتفعت الخسائر العالمية الناتجة عن الاحتيال على البطاقات إلى 21 مليار دولار أمريكي في 2015 ، ارتفاعًا من 8 مليار دولار تقريبًا في 2010. من المتوقع أن يصل هذا الرقم إلى 2020 مليار دولار أمريكي بواسطة 31.


رسم الاشتراك الداخلي


وتشمل هذه التكاليف ، ضمن نفقات أخرى ، المبالغ المستردة التي تصنعها البنوك وشركات بطاقات الائتمان للاحتيال على العملاء (العديد من البنوك في الغرب تفرض مسئولية المستهلكين على 50 من دولارات الولايات المتحدة طالما يتم الإبلاغ عن الجريمة خلال أيام 30 لبطاقات الائتمان وخلال يومين للحصول على بطاقات السحب الآلي. هذا يحفز البنوك لجعل مهم الاستثمارات في تقنيات مكافحة الاحتيال.

تكلفة الجريمة السيبرانية البائعين بطرق أخرى أيضا. وهي مكلفة بتزويد العملاء بمستوى عالٍ من الأمان. إذا كانوا مهملين في هذا الواجب ، فقد تفرض عليهم شركات بطاقات الائتمان تكلفة تسديد الغش.

أنواع الاحتيال

هناك أنواع كثيرة من عمليات الاحتيال على بطاقات الائتمان ، وهي تتغير كثيرًا كما التقنيات الجديدة تمكن جرائم الإنترنت أنه من المستحيل إدراجهم جميعًا.

لكن هناك فئتان رئيسيتان:

  • احتيال بطاقة عدم (CNP): يحدث هذا النوع من أنواع الاحتيال الأكثر شيوعًا عندما يتم سرقة معلومات صاحب البطاقة واستخدامها بطريقة غير مشروعة دون التواجد الفعلي للبطاقة. عادةً ما يحدث هذا النوع من الاحتيال عبر الإنترنت ، وقد يكون نتيجة لما يسمى "التصيد"رسائل البريد الإلكتروني المرسلة من قبل المحتالين الذين ينتحلون المؤسسات الموثوقة لسرقة المعلومات الشخصية أو المالية عبر رابط ملوث.
  • بطاقة الحالية-الاحتيال: هذا أقل شيوعًا اليوم ، لكنه لا يزال يستحق المشاهدة. غالبا ما يأخذ شكل "تزوير مالي"- عندما يشتري بائع غير شريفة بطاقة ائتمان المستهلك إلى جهاز يخزن المعلومات. بمجرد استخدام هذه البيانات لإجراء عملية شراء ، يتم تحميل حساب المستهلك.

بطاقة الائتمان الاحتيالتستخدم آلات البطاقات الائتمانية أحيانًا في عملية الاحتيال التي تسمى "القشط" حيث يتم تكرار بيانات بطاقتك. Izcool / ويكيميديا

آلية معاملة بطاقة الائتمان

يتم تسهيل الاحتيال على بطاقات الائتمان ، جزئيا ، لأن معاملات بطاقات الائتمان هي عملية بسيطة من خطوتين: التخويل والتسوية.

في البداية ، يرسل المتورطون في المعاملة (العميل ، ومصدر البطاقة ، والتاجر ، وبنك التاجر) المعلومات ويستلمونها لتفويض أو رفض عملية شراء معينة. إذا تمت الموافقة على الشراء ، يتم تسويته عن طريق تبادل الأموال ، والذي يحدث عادة بعد عدة أيام من الإذن.

بمجرد الموافقة على الشراء ، لن يكون هناك عودة. وهذا يعني أنه يجب تنفيذ جميع إجراءات كشف الاحتيال خلال الخطوة الأولى من المعاملة.

بطاقة الائتمان الاحتيال
الشراء عبر الإنترنت عملي وسريع ... ومع ذلك يمكن أن يكون مخاطرة عندما لا نعرف البائعين أو مواقعهم الإلكترونية بشكل جيد. مزيج الصور / Pexels

هنا كيف يعمل (بطريقة مبسطة بشكل كبير).

بمجرد ترخيص شركات مثل Visa أو Mastercard علاماتها التجارية إلى مصدر البطاقة - مقرض مثل ، بنك باركليز مثلاً - وبنك التاجر ، يقومان بإصلاح شروط اتفاقية المعاملة.

ثم يقوم مصدر البطاقة فعليًا بتسليم البطاقة الائتمانية للمستهلك. لإجراء عملية شراء ، يعطي حامل البطاقة بطاقته للبائع (أو ، عبر الإنترنت ، ويدخل معلومات البطاقة يدويًا) ، الذي يقوم بتوجيه البيانات الخاصة بالمستهلك والشراء المطلوب إلى بنك التاجر.

يقوم البنك بدوره بتوجيه المعلومات المطلوبة إلى جهة إصدار البطاقة للتحليل والموافقة - أو الرفض. يتم إرسال القرار النهائي لمصدر البطاقة إلى كل من بنك التاجر والبائع.

لا يجوز إصدار الرفض إلا في حالتين: إذا كان الرصيد في حساب حامل البطاقة غير كافٍ أو إذا كان هناك اشتباه في حدوث احتيال ، استنادًا إلى البيانات المقدمة من بنك التاجر.

الشكوك غير الصحيحة في عمليات الاحتيال غير ملائمة بالنسبة للمستهلك ، الذي تم رفض عملية الشراء وتم حجب بطاقته مؤقتًا من قِبل جهة إصدار البطاقة ، وتسبب في ضرر على سمعة البائع.

كيف لمكافحة الاحتيال؟

مرتكز على بحثيوالذي يدرس كيفية تحسين التقنيات الإحصائية والاحتمالية المتقدمة للكشف عن الاحتيال ، والتحليل التسلسلي - إلى جانب التكنولوجيا الجديدة - يحمل المفتاح.

بفضل المراقبة المستمرة لنفقات حاملي البطاقات والمعلومات - بما في ذلك الوقت والمبلغ والإحداثيات الجغرافية لكل عملية شراء - يجب أن يكون من الممكن تطوير نموذج حاسوبي يحسب احتمال أن تكون عملية الشراء مزورة. إذا تجاوز الاحتمال حدًا معينًا ، فسيصدر مصدر إصدار البطاقة إنذارًا.

يمكن للشركة بعد ذلك أن تقرر إما منع البطاقة مباشرة أو إجراء مزيد من التحقيق ، مثل استدعاء المستهلك.

إن قوة هذا النموذج ، الذي يطبق نظرية رياضية معروفة جيداً تسمى نظرية التوقف المثلى للكشف عن الاحتيال ، هي أنها تهدف إما إلى تحقيق أقصى عائد متوقع أو تقليل التكلفة المتوقعة. وبعبارة أخرى ، فإن جميع الحسابات تهدف إلى الحد من تكرار الإنذارات الكاذبة.

بحثي لا يزال قيد التنفيذ. ولكن ، في غضون ذلك ، للحد بشكل كبير من خطر الوقوع ضحية الاحتيال على بطاقات الائتمان ، وهنا بعض القواعد الذهبية.

أولاً ، لا تنقر أبدًا على الروابط في رسائل البريد الإلكتروني التي تطلب منك تقديم معلومات شخصية ، حتى إذا بدا المرسل هو البنك الذي تتعامل معه.

ثانيًا ، قبل أن تشتري شيئًا عبر الإنترنت من بائع غير معروف ، ابحث عن اسم البائع لمعرفة ما إذا كانت تعليقات المستهلكين إيجابية بشكل أساسي أم لا.

وأخيرًا ، عند إجراء دفعات عبر الإنترنت ، تحقق من أن يبدأ عنوان صفحة الويب https://، بروتوكول اتصالات لنقل البيانات الآمن ، وتأكيد أن صفحة الويب لا تحتوي على أخطاء نحوية أو كلمات غريبة. هذا يشير إلى أنها قد تكون مزيفة مصممة فقط لسرقة بياناتك المالية.

نبذة عن الكاتب

برونو بوناجويدي ، باحث ، المعهد متعدد التخصصات لعلوم البيانات ، Università della Svizzera italiana

تم نشر هذه المقالة في الأصل المحادثة. إقرأ ال المقال الأصلي.

كتب ذات صلة:

at سوق InnerSelf و Amazon