من الجيد أن تفكر في كيفية التعامل مع الوضع المالي الصعب – قبل وقت طويل من وقوع الكارثة. شترستوك

تخيل أن طبيب الأسنان قال للتو أنك بحاجة ماسة إلى تاج أسنان بقيمة 2,000 دولار أسترالي. وبعد أسبوع، انفجر أنبوب في حمامك، مما تسبب في أضرار بقيمة 8,000 دولار. فجأة، تعرضت لصدمة مالية بقيمة 10,000 دولار.

كما أن أزمة تكاليف المعيشة تغرق المزيد من الأسر في حالة من عدم اليقين المالي على الأقل الثلث من الأستراليين الذين يكافحون لتغطية نفقاتهم، من المهم أكثر من أي وقت مضى أن تسأل نفسك: ما مدى مرونتي المالية؟

إن كونك مرنًا ماليًا يعني أنك لن تتعرض للدمار المالي عندما تزحف عليك حالة طوارئ باهظة الثمن. فيما يلي خمس علامات رئيسية للمرونة المالية.

1. لديك خطة لما ستفعله إذا فقدت راتبك فجأة

المرونة المالية تعني وجود خطة للرجوع إليها خلال الأوقات الصعبة. يمتد هذا إلى كيفية كسب المال إذا فقدت وظيفتك.

من الناحية العملية، هذا يعني أشياء مثل التأكد من تحديث مهاراتك واتصالاتك حتى تتمكن من العثور على وظيفة جديدة بسهولة أكبر. قد تفكر أيضًا فيما إذا كانت وظيفة "النشاط الجانبي" مثل التدريس الخصوصي يمكن أن تناسبك على المدى القصير، وكيف يمكنك وضع هذه الخطة موضع التنفيذ إذا لزم الأمر. ربما لديك غرفة احتياطية في منزلك يمكنك تأجيرها لفترة من الوقت إذا فقدت راتبك.

هذه الأمثلة لن تناسب الجميع بالطبع، لكن لا يزال من المفيد أن تسأل نفسك السؤال: ماذا سأفعل إذا فقدت راتبي غدًا؟

2. لديك ما يكفي من الأصول السائلة لتغطية النفقات المالية غير المتوقعة

الأصول السائلة تعني الأموال التي يمكن الوصول إليها بسرعة وسهولة للتغلب على النفقات المالية غير المخطط لها. الادخار هو مثال جيد. فهي توفر حاجزًا حتى تتمكن من التأقلم على المدى القصير في حالة حدوث صدمة مالية. يقترح موقع Moneysmart التابع للحكومة الفيدرالية أنك تهدف إلى الحصول على ما يكفي في صندوق الادخار الطارئ الخاص بك لتغطيته ثلاثة أشهر من النفقات.

وجود تعويض حساب كجزء من الرهن العقاري هو خيار آخر يوفر حاجزًا. يساعدك وضع الأموال في حساب متوازن على الادخار مع تقليل مبلغ الفائدة على قرض المنزل. لا يزال بإمكانك الوصول إلى الأموال الموجودة في حساب الأوفست في أي وقت.

3. لقد قمت بشراء المنتجات المالية المناسبة، مثل التأمين

المنتجات المالية، مثل التأمين، تحوط ضد الخسائر المحتملة.

التأمين الشخصي مهم لأنه يوفر الدخل في حالة الوفاة أو المرض أو الإصابة. الامثله تشمل:

• التأمين على الحياة (الذي يدفع للمستفيدين، مثل شريكك أو أطفالك، عند وفاتك)

• تأمين العجز الكلي والدائم (وهذا يعني أنك قد تحصل على بعض المال إذا أصبت بإعاقة تمنعك من العمل)

• حماية الدخل (التي توفر لك دخلاً إذا لم تعد قادرًا على العمل)

• تغطية الصدمات (التي تغطي الأمراض أو الإصابات التي تغير حياتك، مثل السرطان أو السكتة الدماغية).

تحقق مما إذا كان تقاعدك يحتوي على أي من هذه التأمينات المدرجة فيه. أبحاث وجدت أن العديد من الأستراليين يعانون من نقص التأمين.

4. لا يزال بإمكانك سداد ديونك عندما تكون الأوقات صعبة

إن القدرة على اقتراض المال يمكن أن تساعدك عندما تكون في موقف حرج. ولكن معرفة من أين تقترض، وكم تقترض، وكيفية إدارة سداد الديون أمر بالغ الأهمية.

يستخدم الأشخاص الذين يتمتعون بالمرونة المالية الديون بطريقة مسؤولة. هذا يعني:

• عدم استخدام الديون لتغطية نفقات تافهة مثل مشروبات ما بعد العمل

• الابتعاد عن مقرضي الأموال الخاصة

• توخي الحذر بشأن خدمات الشراء الآن والدفع لاحقًا

• مراقبة الديون ذات أسعار الفائدة المرتفعة، مثل قروض يوم الدفع وديون بطاقات الائتمان

• الحفاظ على سداد الديون باستمرار.

إذا كنت تواجه مشكلات تتعلق بالديون، فتحدث إلى مُقرضك بشأن إعادة التفاوض على ترتيبات السداد الخاصة بك، أو اتصل بـ خط مساعدة الديون الوطنية على 1800 007 007.

5. أنت مثقف ماليا

إن المعرفة المالية تعني أنه يمكنك تقييم فوائد ومخاطر استخدام المدخرات أو الاقتراض لتلبية احتياجات مالية غير مخطط لها.

كما فعلت مكتوب من قبل في "المحادثة"، تشمل العلامات الرئيسية لمحو الأمية المالية تتبع التدفق النقدي الخاص بك، وبناء الميزانية، بالإضافة إلى فهم الديون المستحقة عليك وأيها يجب أن تدفعه أولاً.

ويعني أيضًا تخزين أموالك في أماكن مختلفة (مثل التقاعد وحسابات التوفير والعقارات وسوق الأسهم) وفهم كيفية عمل الأصول المالية مثل النقد والأسهم والسندات.

من المهم أيضًا أن تكون على دراية بنقاط القوة والضعف المالية لديك وأن يكون لديك أهداف مالية.

لا أحد يولد وهو يعرف كيفية اتخاذ قرارات مالية سليمة؛ إنها مهارة يجب تعلمها.

من الجيد أن تفكر في الموارد التي ستعتمد عليها لتساعدك على الخروج من وضع مالي صعب – قبل وقوع الكارثة بوقت طويل.

بوميكازي زيكا, أستاذ مساعد في المالية والتخطيط المالي, جامعة كانبيرا

يتم إعادة نشر هذه المقالة من المحادثة تحت رخصة المشاع الإبداعي. إقرأ ال المقال الأصلي.