إنه وحيد هناك. وينسلو للإنتاج عبر غيتي إيماجز
الفكرة الكبيرة
الصحراء المصرفية هي منطقة خالية من المؤسسات والخدمات المالية التقليدية. وهي شائعة في المناطق الريفية لأن المؤسسات المالية الكبيرة تحجم عن العمل في مناطق أقل سكانًا وأقل ربحية. وجدت أنا وزميلان أن الأشخاص الذين يكبرون في صحراء أحد البنوك على حجوزات الأمريكيين الأصليين هم في حالة العيب المالي طوال حياتهم الكبار. هم أقل عرضة لاستخدام الائتمان التقليدي ، مثل بطاقة الائتمان أو الرهن العقاري. عندما يفعلون ذلك ، تكون مدفوعاتهم أعلى بكثير من المتوسط ، ومن المرجح أن يتخلفوا عن الدفع. تستمر هذه الآثار حتى بالنسبة للأشخاص الذين ينتقلون إلى مناطق بها المزيد من الخدمات المصرفية.
لماذا يهم
الشباب على الأرجح الذين تعرضوا للنظام المالي في سن مبكرة - على سبيل المثال ، عندما يفتح أحد الوالدين حساب التوفير الأول الخاص بهم - من المرجح أن يصبحوا على معرفة مالية. هذا مهم لأن الأمية المالية تؤدي إلى أخطاء مكلفة عند التنقل في تعقيدات المنتجات المالية. تبرز نتائجنا أهمية التعلم من التفاعلات مع البنوك المحلية وتطوير تاريخ ائتماني في سن مبكرة.
كيف نقوم بعملنا
في هذه الدراسة بالذات ، نظرنا إلى الصحارى المصرفية في بيئة ذات ندرة خاصة في الوصول إلى الخدمات المالية: التحفظات الأمريكية الأصلية. 2001 دراسة الوصول المالي على التحفظات وجدت أن نصف التحفظات فقط كان لديه بنك في غضون 30 ميلا. على الرغم من أن التحليل الأخير يظهر أن الوصول إلى الخدمات المصرفية على الحجوزات قد تحسن ، فإن الشخص الذي يعيش في الحجز يجب السفر في المتوسط أكثر من 12 ميلا للوصول إلى أقرب فرع للبنك.
لدراستنا ، استخدمنا بيانات مكتب ائتمان Equifax لمراقبة نتائج الائتمان للأشخاص الذين نشأوا في صحراء البنوك الأمريكية الأصلية ومقارنتها مع أولئك الذين أثيروا على التحفظات مع فرع في الموقع. بينما مجرد العيش على الحجز تم ربطه الفقر والعواقب السلبية للأفراد في وقت لاحق في الحياة، وجدنا أنه على الأقل بالنسبة لنتائج الائتمان ، كان الافتقار إلى الخدمات المصرفية هو المهم حقًا.
قمنا أيضًا باستطلاع ما يقرب من 1,000 من الأمريكيين الأصليين لفهم كيف أثرت صحارى البنوك على مواقفهم تجاه التمويل. لقد تعلمنا أن الأمريكيين الأصليين الذين نشأوا في الصحارى البنكية يعانون من محو الأمية المالية أسوأ وكانوا أقل ثقة من المصرفيين. أدت هذه الاختلافات الشباب إلى تطوير تاريخ ائتماني أسوأ ، وهو عيب يدوم مدى الحياة.
مبنى بنك مهجور في مدينة الأشباح النفطية ، سليك ، أوكلا ، في عام 1940. راسل لي / أندروود المحفوظات / صور غيتي
ما لا يزال غير معروف
والسؤال المهم الذي لم تتم الإجابة عليه بعد هو ما إذا كانت التكنولوجيا يمكن أن تساعد في حل المشكلة. توسعت الخدمات المصرفية عبر الإنترنت إلى حد كبير ، مع العديد من التطبيقات التي تجعل من السهل إدارة شؤون المرء المالية دون التقدم في فرع. من الناحية النظرية ، يمكن أن يمتد هذا الوصول المالي للأشخاص في الصحارى المصرفية. ومع ذلك ، وجدنا أن الصحاري المصرفية لها آثار طويلة الأمد على الرغم من الانتشار الحديث للخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، مما يشير إلى أن الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لا تحل محل وجود بنك محلي قريب.
ماذا يحدث
يرتبط بحثنا حول الصحارى الأمريكية الأصلية بحوث السياسات الجارية التي تسعى إلى فهم كيف يمكن الحفاظ على الخدمات المصرفية على التحفظات. على الرغم من أننا نركز على كيفية تأثر الأشخاص بنقص الوصول إلى التمويل ، إلا أن هناك أيضًا فجوات مهمة للشركات الصغيرة التي تحتاج إلى ائتمان لتنمية أعمالها.
ماذا بعد
أنا مهتم عمومًا بفهم كيفية وصول الأسر إلى الائتمان واستخدامه. بحثي الأخير يدرس كيف يؤثر تلقي مبالغ نقدية كبيرة من اكتشاف الغاز الطبيعي الصخري على وصول الأسر واستخدام القروض. يمكن أن تتجاوز المدفوعات من اكتشافات الغاز الطبيعي الصخري 100,000 دولار أمريكي. نأمل أن نفهم كيف يؤثر هذا المال سداد الديون و العمل الحر النتائج للأسر.
نبذة عن الكاتب
توني كوكسون ، أستاذ مشارك في المالية ، جامعة كولورادو بولدر
يتم إعادة نشر هذه المقالة من المحادثة تحت رخصة المشاع الإبداعي. إقرأ ال المقال الأصلي.
تذكر مستقبلك
في الثالث من نوفمبر
تعرف على القضايا وما هو على المحك في الانتخابات الرئاسية الأمريكية في 3 نوفمبر 2020.
قريبا جدا؟ لا تراهن على ذلك. القوى تتحد لمنعك من أن يكون لك رأي في مستقبلك.
هذا هو الحدث الكبير وهذه الانتخابات قد تكون لجميع الكرات. ابتعد على مسؤوليتك.
يمكنك فقط منع سرقة "المستقبل"
اتبع InnerSelf.com
"تذكر مستقبلك" تغطية
كتب عن عدم المساواة من قائمة أفضل البائعين في أمازون
"الطبقة: أصول سخطنا"
بواسطة إيزابيل ويلكرسون
في هذا الكتاب ، تبحث إيزابيل ويلكرسون في تاريخ أنظمة الطبقات في المجتمعات حول العالم ، بما في ذلك الولايات المتحدة. يستكشف الكتاب تأثير الطبقة الاجتماعية على الأفراد والمجتمع ، ويقدم إطارًا لفهم ومعالجة عدم المساواة.
انقر لمزيد من المعلومات أو للطلب
"لون القانون: تاريخ منسي لكيفية عزل حكومتنا لأمريكا"
بقلم ريتشارد روثستين
في هذا الكتاب ، يستكشف ريتشارد روثستين تاريخ السياسات الحكومية التي خلقت وعززت الفصل العنصري في الولايات المتحدة. يبحث الكتاب في تأثير هذه السياسات على الأفراد والمجتمعات ، ويقدم دعوة للعمل من أجل معالجة عدم المساواة المستمرة.
انقر لمزيد من المعلومات أو للطلب
"مجموعنا: تكلفة العنصرية للجميع وكيف يمكننا الازدهار معًا"
بواسطة هيذر ماكغي
في هذا الكتاب ، تستكشف هيذر ماكغي التكاليف الاقتصادية والاجتماعية للعنصرية ، وتقدم رؤية لمجتمع أكثر إنصافًا وازدهارًا. يتضمن الكتاب قصصًا لأفراد ومجتمعات تحدوا عدم المساواة ، بالإضافة إلى حلول عملية لخلق مجتمع أكثر شمولية.
انقر لمزيد من المعلومات أو للطلب
"أسطورة العجز: النظرية النقدية الحديثة وولادة الاقتصاد الشعبي"
بواسطة ستيفاني كيلتون
في هذا الكتاب ، تتحدى ستيفاني كيلتون الأفكار التقليدية حول الإنفاق الحكومي والعجز القومي ، وتقدم إطارًا جديدًا لفهم السياسة الاقتصادية. يتضمن الكتاب حلولاً عملية لمعالجة عدم المساواة وخلق اقتصاد أكثر إنصافاً.
انقر لمزيد من المعلومات أو للطلب
"The New Jim Crow: سجن جماعي في عصر عمى الألوان"
ميشيل الكسندر
في هذا الكتاب ، تستكشف ميشيل ألكساندر الطرق التي يديم بها نظام العدالة الجنائية عدم المساواة والتمييز العنصريين ، لا سيما ضد الأمريكيين السود. يحتوي الكتاب على تحليل تاريخي للنظام وتأثيره ، بالإضافة إلى دعوة للعمل من أجل الإصلاح.
