هناك شيء ما في ثقافة المصرفية التي تميل إلى جعل الناس الطيبين يفعلون أشياء سيئة. هذا هو العثور على دراسة جديدة نشرت في مجلة الطبيعة. ويمكن ببساطة تأكيد شكوك الكثيرين عقب الأنباء التي لا نهاية لها من المصرفيين يجري لصف عن السلوك السيئ.

والقائمة لا تكاد تذكر على ذكر (ولكن هنا على أي حال): التلاعب بسوق الصرف الأجنبي ، ليبور وسوق الذهب ؛ سوء بيع مقايضات أسعار الفائدة ، والأوراق المالية المدعومة بالرهن العقاري وتأمين حماية الدفع ؛ مساعدة غسل الأموال تجاهل الجزاءات المفروضة على بلد ما ؛ التهرب من دفع الضرائب؛ تقديم استشارات استثمارية مخترقة الفضائح التجارية - يمكن أن تستمر القائمة.

في المجموع ، كانت هذه الغرامات تكلف البنوك بشكل مباشر أكثر من دولار أمريكي 100 مليار دولار في الولايات المتحدة وحدها. وقد اقترح البعض أن هذا يمكن أن يؤدي قريبا إلى دفع الفاتورة الإجمالية منذ 2008 إلى أكثر من مليار دولار أمريكي 300.

ومع ذلك ، يبدو هذا العدد الفلكي ، والغرامات ليست سوى بداية ذلك. هناك رسوم قانونية ، وعمليات تغيير داخلي ، واستشاريين ، وبطبيعة الحال ، إدارات جديدة للمخاطر والامتثال يجب دفعها. علاوة على ذلك ، هناك تكاليف كبيرة السمعة. وجدت دراسة حديثة لبنوك المملكة المتحدة أنه مقابل كل جنيه إسترليني 1 دفعوا غرامات فقدوا £ 9 من سعر سهمهم. لذا من الأفضل أن تقوم البنوك على نحو جيد بمعالجة هذه القضية الجوهرية فيما يبدو المتمثلة في وجود ثقافة فاسدة ، كما هو موضح في هذه الدراسة.

الدراسة

بدأ خبراء الاقتصاد في جامعة زيوريخ وميشال ماريشال وآلن كوهن وإرنست فيهر معرفة ما إذا كان المصرفيون في الواقع أكثر عرضة للغش. وقد ركزوا بشكل خاص على ما إذا كان الأشخاص الذين فكروا في أنفسهم بأنفسهم كمصرفيين (وكانوا يتصرفون تحت هذا اللقب) كانوا أكثر عرضة للغش منه عندما كان لديهم قبعات غير مهنية. كانوا يشكون في أنه شيء يتعلق بهوية كونه مصرفيًا جعل الناس أكثر عرضة للغش.

لاختبار هذا السؤال ، طلبوا مجموعة من الأشخاص العاملين في مؤسسة مالية لاستكمال استبيان بسيط. تم تقسيم المشاركين إلى مجموعتين. تم طرح السؤال الأول في البداية لمجموعة من الأسئلة حول وظيفتهم كمصرفيين (مثل أي قسم عملوا فيه). وسئل الثاني عن حياتهم اليومية (مثل كم التلفزيون الذي يشاهدونه). هذا استعد المجموعة الأولى للتفكير في أنفسهم "المصرفيين". والثاني باسم "الناس كل يوم".

بعد هذه الخطوة ، طُلب من المجموعتين القيام بلعبة بسيطة. طُلب منهم قلب العملة عشر مرات وتسجيل نتائجهم. قبل قلب العملة ، تم إخبارهم أيضًا إذا حصلت على رؤوس (على سبيل المثال) ستتلقى 20 دولارًا أمريكيًا. نظرًا لأنه كان اختبارًا عبر الإنترنت ، لم يستطع أحد التحقق من النتائج - لذا كان هناك الكثير من المساحة للكذب.

كانت النتائج مذهلة. الأشخاص الذين كانوا على استعداد للتفكير في أنفسهم كشخص يومي لم يكذبوا عن نتائجهم (على الرغم من أن هناك مجالا واسعا للقيام بذلك). لكن المجموعة التي كانت تستعد للتفكير في نفسها كمصرفيين تميل إلى الكذب بشكل أكبر - فقد أساءت تمثيل نتائجها حول 16٪ من الوقت ، وأكثر من ربع مجموعة "المصرفيين" خدعوا.

يمكن أن يعزى الكثير من هذا الكذب والغش إلى عدد قليل من المصرفيين الذين كانوا سعداء للغاية بالتكذب في كل تقريب من العملة إذا استفادوا بها. لكن الدراسة تشير إلى أن مجرد حث شخص في صناعة الخدمات المالية على التفكير في أنفسهم كمصرفي يعني أنهم أكثر عرضة للغش.

الهوية هي العامل الحاسم

في هذه المرحلة قد تعترض ، وتقول أن الهوية ليست العامل الحاسم في العمل هنا. ربما كان مجرد التفكير في المال الذي أدى إلى سوء السلوك؟ اختبرت الدراسة أيضاً أعضاء المهن الأخرى الذين ، عندما طُلب منهم التفكير في أنفسهم من الناحية المهنية ، لم يكذبوا ويخدعوا أكثر. لم يكن هناك فرق بين الغشاشين وغير الغشاشين من حيث القدرة التنافسية.

كان الغش أيضا ليست مجرد نتيجة للتفكير الناس أن الجميع كانوا يفعلون ذلك، ولذا كان موافق. ما بدا للمطالبة المصرفيين للغش في هذا الاختبار كان عندما ظنوا أنفسهم المصرفيين.

والأكثر من ذلك ، ليس فقط أن الأشخاص الذين يميزون كمصرفيين يميلون إلى الكذب والغش أكثر من عامة الناس. في الواقع ، أظهرت الدراسة أن هذا السلوك كان متوقعًا من قبل الآخرين. ويمكن ملاحظة ذلك عندما سئل المشاركون عن عدد المرات التي ظنوا فيها أن المصرفيين سيخدعون في هذا الاختبار (بالمقارنة مع مجموعات المصالح الأخرى). يميل المستجيبون إلى الاعتقاد بأن المصرفيين سيخدعون أكثر من نزلاء السجون في الاختبار. هذا يدل على شيء ما يتوقعه الناس الذين نثق بهم بأموالنا.

آثار عميقة

هذه التجربة النظيفة لها بعض الآثار العميقة لكيفية إدارة البنوك وتنظيمها. وتشير إلى أن أحد الأسباب التي تجعل البنوك قد تكون مثل هذه السبل من السلوك السيئ ليس هو الأشخاص الفعليين العاملين فيها - الذين يتصرفون أخلاقيا عندما لا يكونون في وضع العمل.

لذا ، على الرغم من أهمية إعادة تنظيم الميزانيات العمومية مع الغرامات التي تم إبرامها مؤخراً ، فإنه من غير المرجح أن يتم إصلاح القضايا الثقافية الأساسية في الصناعة المصرفية. من الممكن البدء في حل المشكلة من خلال تحديد الأشخاص الذين هم غشاشون متطرفون ومن المحتمل أن يكمن في كل مناسبة ممكنة. اختبارات بسيطة قد تخلص هؤلاء الأفراد.

تغيير تعريف مصرفي

ولكن من أجل معالجة القضايا الثقافية الأكثر عمقا ، من الأهمية بمكان تغيير هذه الهوية "المصرفية". قد يكون هناك بعض الطرق للقيام بذلك. على المدى القصير ، قد تنظر البنوك في إزالة المطالبات المختلفة داخل مؤسساتها التي تشجع موظفيها على التفكير في أنفسهم كمصرفيين.

قد تشمل هذه المطالبات المتعلقة بالهوية جميع الأدوات التي نربطها بالبنوك مثل مقار الشركات الباعثة عليها وصولاً إلى أسعار الأسهم المتألقة المستمرة وصور الأموال. ويمكن زيادة المطالبات التي تشجع هويات أخرى في العمل. على سبيل المثال في بعض البنوك ، يتم سؤال الموظفين الآن عما إذا كانوا سيفخرون ببيع منتج لأحد أفراد العائلة.

من الممكن أيضًا تشجيع الموظفين على عدم التفكير في أنفسهم كمصرفي. وتشجع بعض بنوك التجزئة الجديدة موظفيها على عدم التفكير في أنفسهم كمصرفيين ، وإنما "كمستشارين" أو حتى "مضيفين".

على المدى الطويل ، من الضروري تغيير ما يعنيه أن تكون مصرفيًا تمامًا. أشياء مثل "الجشع أمر جيد" وقد يتم التقليل من شأن الارتباطات بالفوز بأي ثمن. يمكن لعب خصائص أخرى ، مثل أن تكون جديرة بالثقة وأن يكون لديك نزاهة. وبمرور الوقت ، من المأمول أن يؤدي هذا إلى قيام المصرفيين بالتفكير في هويتهم الجماعية بطريقة مختلفة. ومن المؤمل أن تكون النتيجة أنه عندما يواجهون وضعا لا ينظر إليه أحد ، فإنهم يفعلون الشيء الصحيح - مثلما يفعل بقية السكان عادة.

تم نشر هذه المقالة في الأصل المحادثة
قراءة المقال الأصلي.

عن المؤلف

أندريه سبايسر هو أستاذ السلوك التنظيمي ، كلية كاس لإدارة الأعمال بجامعة سيتي في لندن. خبرته الرئيسية هي في مجال السلوك التنظيمي. على وجه الخصوص ، قام بالعمل على السلطة التنظيمية والسياسة ، والهوية ، وإنشاء أشكال تنظيمية جديدة ، وأعمال الفضاء والهندسة المعمارية في العمل والقيادة في الآونة الأخيرة.

بيان الإفصاح عن المعلومات: لا يعمل Andre Spicer ، أو يتشاور معه ، أو يمتلك أسهمًا في أو يحصل على تمويل من أي شركة أو مؤسسة تستفيد من هذه المقالة ، وليس لها أي ارتباطات ذات صلة.

أوصى كتاب:

ما بعد الغضب: قد ذهب ما الخطأ في اقتصادنا وديمقراطيتنا، وكيفية اصلاحها -- بواسطة الرايخ روبرت ب.

في هذا الكتاب في الوقت المناسب، روبرت ب. رايخ يقول أن لا شيء جيد يحدث في واشنطن ما لم يتم تنشيط المنظمة والمواطنين للتأكد من أفعال واشنطن في الصالح العام. الخطوة الأولى هي أن نرى الصورة الكبيرة. ما بعد الغضب يربط بين النقاط، والتي تبين لماذا حصة متزايدة من الدخل والثروة الذهاب إلى الأعلى قد اعاقه فرص العمل والنمو لشخص آخر، مما يقوض ديمقراطيتنا؛ تسبب الأميركيين أن تصبح ساخرة على نحو متزايد بشأن الحياة العامة، وتحول كثير من الأمريكيين ضد بعضها البعض. وهو ما يفسر أيضا لماذا مقترحات "الحق رجعية" على خطأ القتلى ويشكل خريطة طريق واضحة لما يجب القيام به بدلا من ذلك. وهنا خطة للعمل لكل من يهتم بمستقبل الأمريكية.

اضغط هنا للمزيد من المعلومات أو لطلب هذا الكتاب على الأمازون.