عندما يتعلق الأمر بالمال ، هل أنت منفق كبير أم مدخر مخيف؟ هل تتنازل عن كل أموالك أو تتجاهل المطالب المالية حتى تصبح ملحة؟

بعد عقود من التركيز على محو الأمية المالية ، أصبح من الواضح أن كيفية إدارة أموالنا أكثر من الوصول إلى المعلومات. حدد بحث جديد الآن خمس شخصيات مالية متميزة تدفع طريقة إنفاقنا.

بتكليف من Te Ara Ahunga Ora (لجنة التقاعد) لموقع التمويل الشخصي المجاني والمستقل مرتبة, دراستنا تضمنت مراجعة مكثفة للبحث حول سمات الشخصية والقيم والمواقف. ثم أنشأنا استطلاعًا عبر الإنترنت ، أكمله ما يقرب من 500 نيوزيلندي ، لاستكشاف كيفية تفاعل الناس مع أموالهم.

تشكل نتائج البحث العمود الفقري لـ مسابقة شخصية جديدة للمال عبر الإنترنت مصمم لمساعدة الناس على فهم شخصيتهم المالية وإبلاغ قراراتهم المالية وسلوكهم.

مع نيوزيلندا رسميا في حالة ركود، لم يكن فهم إدارة الأموال أكثر أهمية من أي وقت مضى. على الرغم من نوايانا الطيبة ، فإننا غالبًا ما نكافح لاتخاذ قرارات مالية "جيدة" باستمرار - بما في ذلك توفير ما يكفي ، واستخدام الديون بحكمة ، والبقاء على رأس بوالص التأمين و KiwiSaver.

نعمل بشكل أفضل بأموالنا

وفقًا لـ Te Ara Ahunga Ora ، فإن النيوزيلنديين هم جيد مع أساسيات القدرة المالية - إعداد الميزانية وتتبع الأموال. لكننا نحقق نتائج أقل من البلدان المماثلة مثل كندا والنرويج وأستراليا وأيرلندا في القدرات المالية الأكثر تقدمًا مثل المدخرات طويلة الأجل. نحن أيضًا نفتقر إلى الثقة عندما يتعلق الأمر بأموالنا.

هناك مجموعة متزايدة من الأدلة على أن سمات الشخصية وقيم المال والمواقف تلعب دورًا مهمًا في مساعدتنا أو إعاقتنا لاتخاذ تلك القرارات المالية "الذكية".

ستؤثر المواقف تجاه الادخار ، ودرجة تقديرنا للممتلكات المادية ، ومدى ارتياحنا للمخاطر ، على القرارات المالية التي نتخذها - ونتيجة لذلك ، على رفاهيتنا المالية.

5 شخصيات المال

حددنا خمس شخصيات مالية متميزة ، لكل منها نقاط قوتها وضعفها: المبادر ، الاجتماعي ، البسيط ، المعاصر والواقعي.

مغامر هو مخطط واثق من الناحية المالية وموجه نحو المستقبل ويستمتع بالاعتناء بأمواله ويفخر بكونه خبيرًا بالمال. تشمل نقاط قوتهم ضبط النفس والمعرفة المالية وجعل أموالهم تعمل لصالحهم.

من غير المرجح أن يقوم المتعهّد بعمليات شراء متهورة أو عاطفية. ومع ذلك ، فإن نهجهم الطموح - النظر إلى المال كأولوية ورمز للنجاح - قد يقترن بشكل سيء بالمادية ، مما يجعلهم ينفقون الأموال لاكتساب المكانة وليس للقيمة أو المنفعة. يستفيد رواد الأعمال من التعلم عن الاستثمار والتخطيط للمستقبل.

الحد الأدنى مقتصد ، واثق من قدرته على الادخار ، وعلى رأس وضعه المالي. يقدّر الحد الأدنى حياة أبسط ، ويسجلون درجات منخفضة في المادية وليسوا عرضة لعمليات الشراء الاندفاعية أو العاطفية.

لا يكمن ضعفهم دائمًا في جعل أموالهم تعمل بجد من أجلهم قدر المستطاع ، لأنهم أقل عرضة لتحمل المخاطر المالية - حتى عندما تكون هناك إمكانية لتحقيق عوائد استثمار أعلى. استراتيجيات الاستثمار السلبي منخفضة التكلفة قد تروق للمعتدلين.

الإجتماعي هو مجازف ممتع ، ومنفتح ، وواثق من التعامل مع أمواله. كونهم منفتحين كريمًا ، فمن المرجح أن يكونوا ماديين أكثر من أنواع الشخصيات الأخرى ويميلون إلى العيش اليوم بدلاً من التخطيط للغد.

تشير درجة تحملهم العالية للمخاطر إلى أن بعض الأشخاص الاجتماعيين قد يواجهون مستويات غير حكيمة من المخاطر المالية. قد يجد أولئك في هذه المجموعة الذين هم أيضًا متسرعون أو عرضة للمشتريات العاطفية أنفسهم مفرطين في الإنفاق أو معرضين للإفراط في توسيع ديون المستهلكين.

قد يرغب الأشخاص الاجتماعيون في استكشاف استراتيجيات استثمار نشطة وفئات استثمار أكثر خطورة. يعتبر اتخاذ المخاطر المحسوبة وبناء المرونة المالية أحد محاور التركيز المهمة بالنسبة لهم.

معاصر لا يستمتعون بإدارة أموالهم ويفتقرون إلى الثقة عندما يتعلق الأمر بالأمور المالية. من المرجح أن يقولوا إنهم منفقون على الرغم من كونهم أقل مادية من الآخرين ؛ الذين يعيشون اليوم ، يميلون إلى الانخراط في الإنفاق العاطفي المندفع ويكونون كرماء للخطأ.

بالنسبة للمعاصرين ، ينصب التركيز على زيادة المرونة المالية عن طريق سداد الديون وبناء صندوق ادخار للطوارئ ، وتمكينهم من مشاركة ثروتهم مع الآخرين دون التأثير على رفاههم المالي. قد يتيح لهم العمل على طريقة تفكيرهم المالية ومعرفتهم المالية العامة بناء الثقة والادخار ، ثم اتباع نهج سلبي أو نهج "تعيين والنسيان" في حياتهم المالية.

واقعي يركز على المستقبل ، ومتحفظ للغاية مع المخاطر ، ويقدر المال بدرجة عالية. لكنهم غير واثقين من التعامل مع أموالهم ، على الرغم من الاهتمام الشديد بوضعهم المالي.

أكثر أنواع الشخصية انطوائية ، الواقعي الأكثر طموحًا قد يكون ماديًا ولكن من غير المرجح أن يجعل الشراء المندفع أو العاطفي عادة. وهذا يشير إلى أن بناء الثقة والتشجيع على تحمل مخاطر الاستثمار المناسبة أمر مهم. نظرًا لأنهم لا يحبون اتخاذ القرارات المالية ، فقد تستأنف أتمتة مدفوعات الفواتير والمدخرات.

تعرف أموالك الذاتية

تقدم كل شخصية مالية تحديات مختلفة عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المالية.

يعد إجراء اختبار الشخصية المالية لـ Sorted أمرًا ممتعًا ، ولكنه أيضًا قرار مالي مفيد يمكنك اتخاذه الآن.

لا يتعلق الأمر فقط بالتسمية. يمكن أن تساعدك معرفة شخصيتك المالية في فهم نقاط قوتك وضعفك عندما يتعلق الأمر باتخاذ القرارات المالية ، مما يمنحك أدوات لتحسين مرونتك المالية وأمنك.

نبذة عن الكاتب

عائشة سكوت، محاضر أول - المالية، جامعة أوكلاند للتكنولوجيا و آرون جيلبرتأستاذ المالية جامعة أوكلاند للتكنولوجيا

يتم إعادة نشر هذه المقالة من المحادثة تحت رخصة المشاع الإبداعي. إقرأ ال المقال الأصلي.